El abogado de discapacidad a largo plazo de Houston, Marc Whitehead, certificado por la junta, Abogado de Seguros por Discapacidad, analiza por qué las compañías de seguros de discapacidad niegan las reclamaciones.
En la década de 1980, muchas compañías de seguros reconocieron que existía un mercado lucrativo en la venta de pólizas de seguro de discapacidad a largo plazo a personas jóvenes y saludables. Estas pólizas estaban diseñadas para asegurar a un individuo en caso de que se volviera discapacitado y no pudiera desempeñar las funciones de su propia ocupación. Estas pólizas no cancelables a menudo tenían términos relativamente generosos con respecto a la definición de discapacidad, un pago de por vida y un ajuste incorporado por costo de vida. Sin embargo, la vaca lechera lucrativa se convirtió en una pesadilla financiera para las aseguradoras de discapacidad como UNUM, Paul Revere, Provident Life y otras. Políticas de suscripción deficientes y precios bajos en un mercado competitivo llevaron a que se emitieran un gran número de estas pólizas con la expectativa de rendimientos sustanciales de inversión basados en las altas tasas de interés de la época.
Sin embargo, en la década de 1990, las reclamaciones sobre estas pólizas de discapacidad comenzaron a aumentar, al mismo tiempo que las tasas de interés y los rendimientos de inversión comenzaron a caer. Provident Life admitió públicamente ante la Comisión de Bolsa y Valores que una de sus principales soluciones a sus pérdidas era mejorar sus procedimientos de manejo de reclamaciones. Esto fue un eufemismo velado para el aumento de terminaciones y negaciones de reclamaciones. Dado que las aseguradoras no pueden controlar los rendimientos de inversión ni el hecho de que sus asegurados envejecieran y presentaran más reclamaciones, hicieron lo único que estaba en su control: negarse a pagar las reclamaciones.
La industria revisó una serie de medidas diseñadas para controlar el costo de las reclamaciones. Estas incluyeron la búsqueda sistemática de tergiversaciones en las solicitudes iniciales de los asegurados, exigir evidencia objetiva de discapacidad aunque la póliza no lo requiriera, redefinir el estándar ocupacional propio del reclamante, usar una ley federal conocida como ERISA de manera ofensiva, el uso de evaluaciones médicas sesgadas y un aumento en el uso de vigilancia por video.
El resultado de estas medidas de control de costos es que, hasta la fecha, miles de personas que han pagado sus primas de discapacidad durante años han quedado en ruina financiera debido a las promesas incumplidas de sus propias compañías de seguros.
