En este video Marc Whitehead, un abogado certificado en discapacidad, analiza diez cosas importantes a considerar al elegir su plan de Seguro de Discapacidad a Largo Plazo.
Al revisar una póliza de seguro de discapacidad hay muchas cosas a considerar. Dado que muchos planes de discapacidad compensan o deducen los beneficios del Seguro Social. Puede haber aún más factores a considerar al determinar qué póliza de seguro de discapacidad sería la mejor para usted. Con tantas opciones de pólizas diferentes, puede ser difícil saber qué es necesario y qué no lo es.
Para ayudarle, hemos reducido a 10 cosas que debe considerar al elegir una póliza de discapacidad.
1- Si comprar una Póliza Individual o una póliza en el trabajo.
Si está pensando en comprar un seguro de discapacidad, puede tener la opción de obtener cobertura de seguro a través del plan de seguro grupal de su empleador. Sin embargo, la mayoría de estas pólizas limitan la aplicación de la cobertura porque están regidas bajo la ley federal ERISA. Una mejor opción, si puede permitírselo, es comprar su propia póliza individual. Bajo esta opción tiene la ventaja de hacer cumplir su póliza si alguna vez necesita usarla.
2- La Definición de Discapacidad
Hay muchas formas diferentes de definir la discapacidad. La mayoría de las pólizas definen una definición de discapacidad en dos niveles. Con la definición cambiando a un estándar más difícil después de un período de tiempo. Inicialmente la definición se define como un trabajador asegurado que no puede desempeñar las funciones y responsabilidades de su propia ocupación. Es decir, el trabajo que desempeñaba en el momento en que se volvió discapacitado. Después de un período definido, usualmente 24 meses, el estándar de discapacidad generalmente cambia a un estándar más difícil definido como un trabajador asegurado que no puede desempeñar ninguna ocupación.
3- Portabilidad
Si compra su seguro de discapacidad a través de su empleador, debe averiguar si puede conservar ese seguro si deja la empresa. Si su seguro no es portable, no lo seguirá si decide dejar la empresa.
4- La Prima
Las primas varían según el proveedor de seguros. Algunas pólizas le permiten fijar una prima, otras no. Además, puede obtener una póliza no cancelable o una póliza de renovación garantizada.
5- Beneficios por Costo de Vida.
Aunque el costo de vida no está incluido en la mayoría de las pólizas, agregar esto es definitivamente algo que querrá considerar al elegir su seguro de discapacidad. Los beneficios por costo de vida están diseñados para proporcionar estabilidad financiera ofreciendo un aumento en el beneficio con el tiempo.
6- Beneficios Residuales
Esto le ayudará a compensar sus ingresos si solo puede trabajar parcialmente. Es decir, no puede trabajar en su trabajo anterior pero puede desempeñar un trabajo de menor pago. Tenga cuidado porque algunas compañías de seguros imponen restricciones a los beneficios residuales, o modifican la definición a su conveniencia.
7- Período de Cobro
Con algunas pólizas podría comenzar a cobrar tan pronto como 30 días después de que se haya presentado su discapacidad. El período de cobro puede variar de 30 a 700 días.
8- Cambios en la Cobertura
Muchas pólizas pueden ser modificadas por la compañía de seguros en cualquier momento durante el curso de su cobertura. Esto le da a la compañía de seguros la libertad de aumentar sus tarifas de cobertura cuando quieran, independientemente de si su póliza está por renovarse o no. De igual manera, las compañías de seguros pueden cambiar los términos de su cobertura sin permitirle renovar.
9- Aumentos Futuros de Cobertura
Aunque el aumento futuro es un complemento a su cobertura de discapacidad. Esto es algo que vale la pena considerar si cree que su seguro aumentará con el tiempo. Con esto puede aumentar el beneficio mensual de la póliza sin importar el estado de su salud. Sin esta póliza su cobertura no protegerá sus ingresos futuros.
10- Disposiciones de Renovabilidad
Cuánto tiempo puede esperar estar cubierto. Una póliza de renovación garantizada no puede ser cancelada por la compañía de seguros, incluso si un cambio en la situación lo pone en mayor riesgo. Sin embargo, con una póliza de renovación garantizada la compañía de seguros aún puede cambiar su prima.
