¿Cuáles son sus derechos legales a la discapacidad privada, cuando su aseguradora niega su reclamo?
Las compañías de seguros a menudo utilizan tácticas deshonestas para rechazar y retrasar los reclamos de seguro de discapacidad a largo plazo. Muchas personas vienen a nosotros sintiéndose derrotadas, enojadas y angustiadas después de que se les negó su reclamo.
Si su compañía de seguros ha denegado injustamente su reclamo de beneficios, no debe rendirse. Hable con un abogado de discapacidad privada que tenga un historial de éxito muy exitoso en estos asuntos. Es importante que obtenga representación legal experimentada de inmediato.
Si compró una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo directamente a través de un corredor de seguros privado, está regida por la ley estatal de contrato y mala fe. Si tiene un plan de discapacidad grupal a través de su empleador, está regido por las reglas de una ley federal llamada ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados).
Cuando apelar reclamos de discapacidad denegados, hay diferencias significativas que afectan los derechos legales a las pólizas de discapacidad privadas regidas por la ley ERISA versus la discapacidad privada regida por las leyes estatales.
Bajo una reclamación de seguro de discapacidad a largo plazo no regida por ERISA:
- Se le permite un juicio con jurado.
- Se le permite participar plenamente en la evidencia y el descubrimiento.
- Puede presentar una demanda buscando beneficios más daños punitivos contra su aseguradora por mala fe.
Las leyes de seguros de mala fe existen como leyes y regulaciones estatales. Están en su lugar para proteger a los consumidores de prácticas deshonestas o injustas por parte de las compañías de seguros.
Una definición básica de seguro de mala fe es:
Rechazar un reclamo sin una base razonable; e incluso si el asegurador tiene una base razonable para la denegación, el asegurador no investigó el reclamo de manera adecuada o oportuna.
La definición de mala fe de cada estado varía en cierta medida. Para algunos estados, significa ampliamente decir que la denegación de una compañía de seguros es “irrazonable o sin causa adecuada”. Otros estados dicen más estrechamente que el asegurador actuó de mala fe solo si denegó un reclamo que no es “razonablemente discutible”.
La mayoría de los estados imponen un deber implícito de buena fe y trato justo en las pólizas de seguro de discapacidad. La “obligación de buena fe” obliga a la compañía de seguros a ir más allá de las palabras reales en la póliza de seguro. Les exige actuar de manera justa y razonable en el manejo, examen, decisión y pago de un reclamo.
Con las pólizas que caen bajo la ley federal ERISA, sus derechos y opciones están firmemente limitados:
- No se le permite un juicio con jurado.
- Se aplican limitaciones estrictas en cuanto a cuándo se puede presentar evidencia. La apelación administrativa es generalmente la única oportunidad que tiene de presentar pruebas de discapacidad.
- Solo después de que se agote la apelación administrativa puede presentar una demanda contra el asegurador.
- No se le permite buscar daños punitivos contra el asegurador.
Ejemplos de conducta de seguro de mala fe
Las denegaciones de reclamos de discapacidad son a menudo casos de acciones de mala fe por parte de la compañía de seguros. Los aseguradores de mala fe recurren de manera poco ética a tácticas de denegación que les permiten retrasar, subpagar y negar el pago de reclamos. Tenga en cuenta si una compañía de seguros intenta:
- Descuidar sus llamadas o no responder de manera oportuna al ser notificado de su reclamo.
- Negar beneficios como resultado de no realizar una investigación pronta y exhaustiva de su reclamo.
- Interpretar incorrectamente el lenguaje y las definiciones en su póliza.
- No aprobar o denegar beneficios dentro de un tiempo razonable después de recibir su reclamo.
- Subestimar su reclamo, citando una cantidad de dólares mucho menor que el valor de su caso.
Y eso es solo la punta del iceberg.
Si se le han negado fraudulentamente o injustamente beneficios por discapacidad a largo plazo, es posible que se pueda presentar una demanda por mala fe. Para tener éxito en una demanda por mala fe, debemos demostrar que el retraso o la negativa de la compañía de seguros a pagar beneficios fue irrazonable o sin causa justa.
Los casos de mala fe son determinados por un tribunal de justicia de acuerdo con las especificaciones del caso. El tribunal interpretará las leyes y jurisprudencia aplicables en sus determinaciones.
Proteja sus derechos legales a la discapacidad privada
La compañía de seguros lo llevará a creer que su caso está derrotado y que no tiene recurso. Pueden resistirse hasta que el tribunal los obligue a darle los beneficios a los que tiene derecho. Utilizarán registros médicos, declaraciones del empleador, evaluaciones vocacionales y cualquier otra evidencia que crean relevante para su reclamo.
Si se le ha negado un reclamo de discapacidad privada, no firme nada de la compañía de seguros sin hablar con nosotros.
Para preguntarle a un abogado sobre sus derechos legales a la discapacidad privada, llame al 800-562-9830. Esta consulta crítica es absolutamente gratuita y sin obligación.
No importa si su caso está bajo la corte estatal o federal. El abogado de discapacidad privada Marc Whitehead está muy familiarizado con las leyes de seguro de discapacidad estatal y las complejidades de la ley federal ERISA. Podemos ayudarlo sin importar dónde viva.
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