¿Cuáles son sus derechos legales a la discapacidad privada, cuando su aseguradora niega su reclamo?
Las compañías de seguros a menudo utilizan tácticas deshonestas para rechazar y retrasar los reclamos de seguro por discapacidad a largo plazo. Muchas personas vienen a nosotros sintiéndose derrotadas, enojadas y angustiadas después de que se les negó su reclamo.
Si su compañía de seguros ha negado injustamente su reclamo de beneficios, no debe rendirse. Hable con un abogado de discapacidad privada que tenga un historial de éxito muy alto en estos asuntos. Es importante que obtenga representación legal experimentada de inmediato.
Si compró una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo directamente a través de un corredor de seguros privado, está regida por la ley estatal de contratos y de mala fe. Si tiene un plan de discapacidad grupal a través de su empleador, está regido bajo las reglas de una ley federal llamada ERISA (Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados).
Al apelar reclamos de discapacidad denegados, existen diferencias significativas que afectan los derechos legales a las pólizas de discapacidad privada regidas por la ley ERISA frente a la discapacidad privada regida por leyes estatales.
Bajo un reclamo de seguro de discapacidad a largo plazo no ERISA:
- Se le permite un juicio con jurado.
- Se le permite participar plenamente en la presentación de pruebas y descubrimiento.
- Puede presentar una demanda buscando beneficios más daños punitivos contra su aseguradora por mala fe.
Las leyes de seguros por mala fe existen como leyes y regulaciones estatales. Están en vigor para proteger a los consumidores de prácticas deshonestas o injustas por parte de las compañías de seguros.
Una definición básica de seguro por mala fe es:
Negarse a pagar un reclamo sin una base razonable; e incluso si la aseguradora tiene una base razonable para la negación, la aseguradora no investigó el reclamo de manera adecuada o oportuna.
La definición de mala fe varía en cierto grado según el estado. Para algunos estados, significa decir en términos generales que la negación de una compañía de seguros es “irrazonable o sin causa justificada.” Otros estados dicen más estrictamente que la aseguradora actuó de mala fe solo si negó un reclamo que no es “razonablemente debatible.”
La mayoría de los estados imponen un deber implícito de buena fe y trato justo en las pólizas de seguro de discapacidad. La “obligación de buena fe” obliga a la compañía de seguros a ir más allá de las palabras reales en la póliza de seguro. Les exige actuar de manera justa y razonable al manejar, examinar, decidir y pagar un reclamo.
Con las pólizas que están bajo la ley federal ERISA, sus derechos y opciones están firmemente limitados:
- No se le permite un juicio con jurado.
- Se aplican limitaciones estrictas sobre cuándo se pueden presentar pruebas. La apelación administrativa es generalmente la única oportunidad que tiene para presentar evidencia de discapacidad.
- Solo después de agotar la apelación administrativa puede presentar una demanda contra la aseguradora.
- No se le permite buscar daños punitivos contra la aseguradora.
Ejemplos de Conducta de Seguros de Mala Fe
Las negaciones de reclamos por discapacidad son a menudo casos de acciones de mala fe por parte de la compañía de seguros. Las aseguradoras de mala fe recurren de manera poco ética a tácticas de negación que les permiten retrasar, pagar menos y negar el pago de reclamos. Esté atento si una compañía de seguros intenta:
- Ignorar sus llamadas o no responder rápidamente tras la notificación de su reclamo.
- Negar beneficios como resultado de no realizar una investigación rápida y exhaustiva de su reclamo.
- Interpretar injustamente el lenguaje y las definiciones en su póliza.
- No aprobar o negar beneficios dentro de un tiempo razonable tras recibir su reclamo.
- Ofrecer una cantidad muy inferior al valor real de su caso.
- Resolver el reclamo sobre una póliza que fue alterada sin su conocimiento o consentimiento.
- No proporcionar rápidamente una base razonable para la negación de un reclamo o una reducción en la concesión de beneficios.
- Hacer demandas difíciles y repetitivas de documentación no requerida bajo su póliza.
- Recurrir a métodos y tácticas de investigación fraudulentas o ilegales.
- Ocultar o perder documentación.
- Victimizarlo mediante acoso, intrusión o medidas de investigación humillantes.
- Interpretar la ley en su contra.
- Aconsejarle que no necesita un abogado.
Y eso es solo la punta del iceberg.
Si le han negado fraudulentamente o injustamente los beneficios por discapacidad a largo plazo, puede ser posible una demanda por mala fe. Para tener éxito en una demanda por mala fe, debemos demostrar que la demora o negativa de la compañía de seguros para pagar los beneficios fue irrazonable o sin causa justificada.
Los casos de mala fe son determinados por un tribunal de justicia según los detalles específicos del caso. El tribunal interpretará los estatutos y jurisprudencia aplicables en sus determinaciones.
Proteja Sus Derechos Legales a la Discapacidad Privada
La compañía de seguros le hará creer que su caso está perdido y que no tiene recursos. Pueden resistirse hasta que el tribunal los obligue a darle los beneficios a los que tiene derecho. Usarán registros médicos, declaraciones del empleador, evaluaciones vocacionales y cualquier otra evidencia que consideren relevante para su reclamo.
Si le han negado un reclamo de discapacidad privada, no firme nada de la compañía de seguros sin hablar con nosotros.
Para consultar con un abogado sobre sus derechos legales a la discapacidad privada, llame al 800-562-9830. Esta consulta crítica es absolutamente gratuita y sin compromiso.
No importa si su caso está bajo la jurisdicción estatal o federal. El abogado de discapacidad privada Marc Whitehead está muy familiarizado con las leyes estatales de seguro de discapacidad y las complejidades de la ley federal ERISA. Podemos ayudarle sin importar dónde viva.
Sabemos cómo manejar a las compañías de seguros, como Unum, Aetna, Liberty Mutual, Prudential y las demás. Tenemos las habilidades, el conocimiento y la fuerza para luchar por su caso de principio a fin.
