En este video Marc Whitehead, abogado certificado en ERISA de discapacidad a largo plazo, explica cómo funcionan las pólizas de discapacidad a largo plazo bajo ERISA.
Si tienes problemas con el plan de seguro de discapacidad patrocinado por tu empleador, no estás solo. Muchos estadounidenses ven sus reclamaciones denegadas o reciben respuestas confusas de sus aseguradoras.
Y debido a que no entienden realmente cómo un plan de salud o un plan de discapacidad está cubierto por ERISA, a menudo no saben cómo solucionar el problema.
Por eso decidí desglosar los conceptos básicos de cómo se configuran la mayoría de los planes ERISA. No te convertirá en un experto y definitivamente querrás seguir trabajando con un abogado si necesitas presentar una demanda contra tu aseguradora, pero con suerte aclarará algunas cosas.
Lo primero y más importante que debes saber es que si obtienes un seguro de tu empleador, lo más probable es que tengas un plan cubierto por la Ley Federal ERISA. Después de eso, debes entender que probablemente tendrás que bajar tus expectativas sobre lo que podrías esperar obtener en tu demanda. A diferencia de los planes independientes, las personas cubiertas por ERISA no pueden demandar por daños punitivos, mala fe, angustia emocional, prácticas injustas y muchas otras cosas que parecerían permitidas.
¿Cómo funciona el seguro ERISA?
Bueno, primero hay un plan. Esto incluye la póliza y un conjunto básico de documentos definitorios, así como cualquier otra enmienda.
Segundo, hay un administrador. Básicamente, la administración es quien decide si se acepta o se niega la cobertura para alguien. A las compañías de seguros les gusta tener este poder y la mayoría de las veces se les otorga.
Tercero, tienes que pasar por una revisión interna. Si tu reclamación es denegada y no estás de acuerdo, se requiere que esta denegación sea revisada internamente por la compañía de seguros y que agotes tus opciones administrativas con ellos antes de que se te permita presentar una demanda. Esto puede consumir bastante tiempo.
Si te niegan, recibirás una carta de denegación por correo. Las regulaciones de ERISA requieren que las aseguradoras te envíen un aviso de denegación que explique por qué te negaron y qué opciones tienes para apelar esta decisión dentro de un plazo oportuno. Si tu aseguradora cumple con todos los requisitos estándar, es vital que actúes rápido para apelar. Debido a estas reglas específicas que deben seguirse, querrás trabajar con un abogado experimentado en ERISA.
