Cuando se trata de planificar para el futuro, muchas personas preguntan: ¿Necesito un testamento o un fideicomiso? La respuesta depende de sus circunstancias personales, pero comprender la diferencia puede ayudarlo a tomar la mejor decisión para su familia y su situación financiera.
En nuestra firma, hemos ayudado a miles de clientes a ganar sus reclamos de discapacidad. Ahora, a medida que muchos de nuestros clientes se jubilan o enfrentan la planificación de atención médica a largo plazo, estamos expandiendo nuestros servicios para incluir leyes de ancianos y planificación patrimonial. Eso significa que estamos aquí para usted incluso después de que su caso de discapacidad esté resuelto.
¿Qué es un testamento?
Un testamento es un documento legal que describe sus deseos después de su fallecimiento. Nombra quién recibirá su propiedad, quién cuidará de cualquier hijo menor de edad y quién estará a cargo de manejar su patrimonio.
Pros de un testamento:
- Simple y económico de crear
- Nombra tutores para hijos menores de edad
- Indica cómo se debe distribuir su propiedad
Contras de un testamento:
- Debe pasar por el proceso de sucesión, un proceso supervisado por la corte que puede ser lento y costoso
- Se convierte en un registro público
- No ofrece ayuda si se incapacita antes de la muerte
¿Qué es un fideicomiso?
Un fideicomiso es un acuerdo legal que le permite transferir activos a un fiduciario, quien los administra en beneficio de los beneficiarios que elija. El tipo más común para la planificación patrimonial es un fideicomiso revocable en vida.
Pros de un fideicomiso:
- Evita el proceso de sucesión, ahorrando tiempo y dinero
- Mantiene su patrimonio privado
- Puede manejar sus asuntos si se incapacita
- Ofrece más control sobre cuándo y cómo se distribuyen sus activos
Contras de un fideicomiso:
- Más costoso de establecer
- Requiere que transfiera activos activamente al fideicomiso
Entonces, ¿cuál necesito?
Eso depende de sus objetivos, activos y situación personal:
- Si tiene activos modestos y una situación familiar sencilla, un testamento puede ser suficiente.
- Si desea evitar el proceso de sucesión, mantener sus asuntos privados o planificar para una posible incapacidad, un fideicomiso es probablemente la mejor opción.
- Si posee propiedades en múltiples estados o tiene dinámicas familiares complejas, un fideicomiso puede ahorrarle a sus seres queridos tiempo, dinero y estrés en el futuro.
Consideraciones especiales para aquellos con discapacidad
Si está recibiendo beneficios por discapacidad, un fideicomiso también puede ayudar a proteger su elegibilidad para programas gubernamentales como Medicaid. Un fideicomiso de necesidades especiales o un fideicomiso de protección de activos de Medicaid pueden ser apropiados, dependiendo de su situación.
Planificación para el futuro
Ya sea que esté en Discapacidad del Seguro Social, Discapacidad de Veteranos o discapacidad privada a largo plazo, ha trabajado duro para asegurar su estabilidad financiera. Ahora es el momento de protegerla. La planificación patrimonial no se trata solo de lo que sucede después de su partida, sino de asegurarse de que sus deseos sean respetados y sus seres queridos sean cuidados, sin importar lo que el futuro traiga.
Estamos aquí para ayudar. Si desea obtener más información sobre testamentos, fideicomisos o planificación para el cuidado a largo plazo, llámenos.
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