Las reclamaciones por discapacidad presentadas por médicos, dentistas, CEOs, abogados – cualquier profesional en especialidades u ocupaciones de alto nivel – son a menudo el objetivo de la denegación.
Los ingresos altos compran seguros de discapacidad individuales, o IDI, para proteger sus salarios, sus familias y su estilo de vida de la crisis financiera. Muchos buscan mantener una práctica o negocio próspero para evitar que la discapacidad los afecte. Estas personas pagan primas altas y confían en que la compañía de seguros los tratará de manera justa.
Las aseguradoras son expertas en idear formas de denegar reclamaciones de discapacidad con altos pagos. Sus tácticas a menudo tienen lugar detrás de escena, utilizando médicos pagados por la compañía, vigilancia engañosa, exámenes médicos sesgados o simplemente ignorando pruebas creíbles.
Aunque existen trampas planificadas expertamente, se pueden derrotar legalmente.
Nuestros Litigantes Ayudan a los Clientes a Recuperar Beneficios de Seguro de Discapacidad en Todo el País
Si está lidiando con una reclamación denegada, no debería tener que enfrentarse a la compañía de seguros solo. Los abogados de discapacidad de Marc Whitehead & Associates trabajan directamente con personas profesionales en todo Estados Unidos para proteger sus beneficios de discapacidad privados de una denegación injusta.
Permítanos ayudarlo a crear un plan de acción legal para obtener los beneficios que ha pagado y merece. Nuestros abogados son defensores decididos que luchan por beneficios completos y justos y posibles daños. Veremos su reclamo a través de la apelación, las negociaciones de liquidación, la resolución de disputas a través de la mediación o el litigio en los tribunales.
Somos conscientes de que nuestros clientes depositan su confianza en nosotros cuando su supervivencia financiera está en juego. Sabemos que la forma más segura de resolver las denegaciones de reclamaciones de IDI sin litigio es preparar cada caso como si se requiriera un litigio por mala fe en los seguros de discapacidad.
Su póliza de seguro de discapacidad es un contrato legalmente vinculante. Cuando una aseguradora deniega erróneamente su reclamo inicial o termina los beneficios con tiempo restante en la reclamación, se produce una violación del contrato.
La compañía de seguros también puede haber incumplido su deber de buena fe y trato justo que le debe a usted como comprador del contrato. En este caso, la aseguradora ha actuado de manera “mala fe”, lo que puede permitirle presentar una demanda para recuperar daños significativos más allá del contrato.
Necesita abogados de su lado con experiencia en leyes federales y estatales de seguros y contratos, leyes de responsabilidad civil y leyes de protección al consumidor.
Nuestros Clientes
Luchamos por los beneficios de profesionales de altos ingresos que se protegen personalmente. con salarios sustanciales en caso de que la discapacidad los obligue a dejar de trabajar.
Los titulares de pólizas de IDI son personas diversas, y los ayudamos en todas las etapas del proceso de reclamación de discapacidad. Nuestros clientes son médicos, dentistas, quiroprácticos, enfermeras practicantes y otros profesionales médicos. Son arquitectos, abogados, banqueros, CEOs, trabajadores tecnológicos, oficiales corporativos y asesores de inversiones. Son atletas profesionales y consultores, dueños de pequeñas empresas y empresarios.
Muchos de nuestros clientes de altos ingresos están completamente protegidos. Otros han comprado pólizas de IDI para complementar su cobertura de discapacidad de grupo o asociación existente, porque sin IDI, el plan grupal solo reemplazaría una pequeña parte del ingreso que perderían si dejaran de trabajar.
Las Pólizas de IDI Tienen Muchos Nombres
Las pólizas individuales se conocen como seguro de ingresos por discapacidad, seguro de protección de ingresos y seguro de discapacidad privado. Es la solución para muchos profesionales, ejecutivos y empresarios que necesitan proteger sus ingresos, su calidad de vida y, a menudo, los gastos generales y el capital de sus empresas, en caso de que la discapacidad interrumpa o ponga fin a sus carreras personales.
La siguiente información ilustra lo que implica anular las denegaciones de reclamaciones de discapacidad individuales, y cómo nos involucramos y ayudamos a nuestros clientes.
También hablamos de reclamos de IDI como no-ERISA, porque a diferencia de los planes de seguro de discapacidad de grupo, la ley federal ERISA no rige su reclamo privado.
Examine Cuidadosamente los Términos de su Póliza de Discapacidad
El problema decisivo de la discapacidad – cómo se define la discapacidad, cómo se aplica esa definición y cómo se decide la discapacidad – está controlado por las definiciones y términos de la póliza.
Tiene derecho a todas las protecciones y remedios del contrato de seguro disponibles para usted en su estado, al igual que lo haría en sus pólizas de seguro de vida o de propietario de vivienda compradas en forma privada.
Una de las primeras cosas que hacemos es asegurarnos de que nuestros clientes cumplan con cada paso en el proceso de reclamación del asegurador. Realizamos una exhaustiva revisión del lenguaje de la póliza. La clave es proceder rápidamente y con precaución, ya que su póliza de seguro puede contener trampas antes de que usted tome cualquier acción.
Por ejemplo, su póliza puede tener la disposición de que si no responde a la decisión del asegurador en un determinado plazo, automáticamente concede la denegación.
O, la póliza puede contener una cláusula de arbitraje, que requiere arbitraje antes de emprender acciones civiles. Si bien el arbitraje a menudo puede agilizar los procedimientos, el proceso a menudo puede estar sesgado a favor de la compañía de seguros que escribió la disposición.
Los términos y frases utilizados en una póliza nunca son accidentales y son solo una forma más para que los ajustadores de seguros limiten o nieguen la cobertura. Un error puede resultar en una compensación perdida, retrasos y litigios innecesarios y costosos.
Definición de “Ocupación Propia” de Discapacidad Total
La característica clave de las pólizas de seguro de discapacidad individuales es una definición de discapacidad de “ocupación propia”.
“Ocupación propia” significa que la discapacidad se define como su incapacidad para realizar los deberes materiales y sustanciales de su ocupación, el puesto que ocupaba antes de la discapacidad, no solo la incapacidad para desempeñar cualquier trabajo, dentro o fuera de su profesión.
Existen pólizas de “ocupación propia” verdaderas y hay variaciones menores.
Los Diferentes Tipos de Cobertura de Ocupación Propia
Con las pólizas privadas, puede comprar lo que desee, desde una póliza de “ocupación propia” verdadera hasta un contrato híbrido de “ocupación propia/cualquier ocupación” de menor cobertura.
Y aunque puedan estar etiquetadas como tales, no todas las pólizas de “ocupación propia” son iguales. Las definiciones pueden contener variaciones sutiles entre compañías y entre pólizas dentro de las compañías. A continuación se presentan ejemplos comunes.
- Las pólizas de ocupación propia verdadera están redactadas para pagar beneficios completos si está discapacitado para regresar a la ocupación / puesto que ocupaba antes de la discapacidad. Idealmente, la póliza de seguro definirá su ocupación elegida como su especialidad, y puede optar por trabajar en una ocupación diferente mientras recibe beneficios completos por discapacidad. Estas pólizas también se conocen como ocupación propia especializada.
- La ocupación propia de transición es una forma de cobertura de ocupación propia que se ajusta para tener en cuenta cualquier ingreso que reciba de un trabajo que realice mientras está discapacitado. Se le pagarán beneficios si está totalmente discapacitado en su ocupación pero está trabajando en otra ocupación. Los límites de ingresos mensuales están limitados generalmente para no exceder o igualar los ingresos de su ocupación anterior.
- Las pólizas de ocupación propia modificada pagan beneficios por discapacidad total cuando una lesión o enfermedad le impide realizar los deberes sustanciales y materiales de su ocupación Y no está empleado en otra ocupación con fines lucrativos. Es posible que aún tenga capacidad de trabajo lucrativo en otra ocupación, pero un asegurador no puede denegar su reclamo si no elige regresar al trabajo. Esta forma de cobertura también se conoce como ocupación propia regular y ocupación propia, no comprometida.
- Las pólizas de ocupación propia/cualquier ocupación híbridas son las pólizas de ocupación propia menos costosas y menos protectoras. Utilizan una combinación de definiciones de ocupación propia y cualquier ocupación. Estas pólizas generalmente comienzan como alguna forma de ocupación propia, y después de un período de tiempo establecido (generalmente 24 meses), el lenguaje cambia a la definición de cualquier ocupación, al igual que las pólizas de discapacidad de grupo.
Una táctica favorita de las aseguradoras es otorgar beneficios durante el período de ocupación propia, y luego utilizar el cambio en la definición a cualquier ocupación como su oportunidad para decir que usted está “capaz” de trabajar en otros trabajos, y por lo tanto, terminar los beneficios mensuales.
- Las definiciones de cualquier ocupación de discapacidad total se alejan por completo de su ocupación, por lo que rara vez se emiten como cobertura independiente de IDI. Las pólizas de cualquier ocupación definen la discapacidad total como cuando su condición médica es tan grave que le impide trabajar en cualquier ocupación, según su educación, capacitación y experiencia. Si su compañía de seguros determina que tiene cualquier cantidad de capacidad de trabajo lucrativo, buscarán terminar o denegar su reclamo.
Antes de que se aprueben los beneficios por discapacidad, se deben cumplir todas las condiciones contractuales. No es lo que dice el material de marketing lo que rige cómo su póliza define la discapacidad total. Es lo que dice su definición de póliza ahora.
Revise cuidadosamente la definición de su póliza, ya que controlará cómo la compañía de seguros administra su reclamo. Además, las aseguradoras siempre buscan aberturas en el lenguaje a través del cual pueden rechazar el reclamo.
Los reclamos de IDI están controlados por la ley de contrato estatal
Los reclamos de seguro de incapacidad individual se tratan legalmente como contratos privados. Las disputas de reclamos están regidas por el código de seguros de su estado, la ley común de contratos y el convenio implícito de buena fe y trato justo.
Esto es realmente una buena noticia. Los remedios y protecciones disponibles para usted bajo las leyes de su estado son mucho más favorables para el reclamante que cualquier cosa disponible bajo un reclamo de discapacidad grupal regulado por ERISA.
Su póliza pagada por usted está asegurada para usted, el individuo asegurado, bajo diferentes grados de personalización, en lugar de un plan que cubre a un grupo completo de empleados en general. Usted es el propietario y la cobertura permanece activa siempre que pague las primas.
Posibles “Causas de acción” contra la compañía de seguros
Para recuperar los beneficios por discapacidad bajo su póliza, como regla general, presenta una causa de acción por incumplimiento de contrato.
En casos en los que la causa de acción se basa en el incumplimiento del convenio implícito de buena fe y trato justo, o mala fe, es posible que se le permita recuperar daños compensatorios y/o punitivos en un reclamo de mala fe de seguro.
Y a diferencia de los reclamos de discapacidad grupal bajo ERISA, los reclamos por incumplimiento de contrato y daños adicionales por mala fe son decididos por un jurado si usted lo elige. Usted tiene el derecho a descubrir y presentar pruebas y sus propios testigos. Si la compañía de seguros recurre a testigos expertos que testifican en su nombre, usted tiene el derecho de interrogarlos.
¿Cuándo es la denegación de un reclamo un incumplimiento de contrato?
Cuando la compañía de seguros no cumple con el acuerdo vinculante de la póliza, puede demandar al asegurador por incumplimiento de contrato por no cumplir con uno o más de los términos del contrato de discapacidad. En general, esto significa que la compañía de seguros no pagó los beneficios prometidos en la póliza.
La demanda se basa en los deberes contractuales y legales del asegurador. Estos deberes están anclados en el lenguaje de la póliza de seguro, incluidas las disposiciones, términos y endosos de la póliza.
Un reclamo por incumplimiento de contrato puede involucrar otras causas de acción.
- No investigar intencionalmente o por negligencia los reclamos como deberían antes de negar el reclamo
- Representar o tergiversar registros médicos u otros para crear una narrativa falsa
- Manipular o malinterpretar la terminología de la póliza
- No indicar la causa adecuada de la denegación del reclamo
- Intimidar o manipular al asegurado para que acepte una oferta de liquidación injusta
- Retrasar injustificadamente la revisión del reclamo o el pago de beneficios
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ignorar o rechazar injustificadamente la evidencia médica
- Recurrir a tácticas de acoso o intimidación
- Recurrir a expertos médicos o de seguros parciales o no calificados
- Ocultar pruebas de discapacidad
- Retrasar injustificadamente el pago de una reclamación válida
- Negar injustificadamente una reclamación válida
- Pagar menos de lo debido en beneficios de seguro por discapacidad
- Hacer demandas irrazonables para establecer la Prueba de Pérdida durante el proceso de reclamación
- Retrasar injustificadamente los pagos en reclamaciones en curso dentro de las pautas legales
- Usar agresión o coerción para forzar un acuerdo
- Aplicar el historial de reclamaciones previas de una persona como base para negar una reclamación
- Prácticas comerciales engañosas, incluido el fraude, como publicidad falsa intencional o negligente o la negligencia de un agente de seguros, como inducir a alguien a comprar una póliza.
- Terminar injustificadamente la cobertura en virtud de la póliza después de que se haya presentado una reclamación
Si puede demostrar ciertos requisitos en estos tipos de casos, dependiendo de su estado, una negación de mala fe de su reclamación puede llevar a la recuperación de daños en exceso de los límites de la póliza. Esto puede incluir honorarios de abogados, daños por angustia emocional, pérdida económica, daños contractuales y un posible premio de daños punitivos.
Las leyes y litigios de mala fe son lo único que obliga a algunas compañías de seguros a realizar negocios de buena fe, manejar reclamaciones de manera justa y pagar reclamaciones de manera oportuna.
El siguiente video cuenta la historia de un cliente reciente, un dentista. Su compañía de seguros negó los beneficios basándose en vigilancia de video engañosa y seleccionando cuidadosamente la evidencia, ambas tácticas destinadas a hacer que parezca perfectamente capaz de trabajar.
Vea cómo la negación del asegurador se basó en violaciones de las leyes de su estado, y que el asegurador se involucró en:
- Incumplimiento del deber de buena fe y trato justo,
- Incumplimiento de contrato,
- Violaciones del código de seguros estatal y
- Violaciones de la Ley de Prácticas Comerciales Engañosas.
La mayoría de los estados tienen su propia ley de mala fe
Lo que hace que las cosas sean interesantes es que en todo el país, las leyes de seguros de cada estado son únicas. Lo que constituye una “mala fe de seguros” difiere de un estado a otro.
Cada estado reconoce que un asegurado puede demandar a una compañía de seguros por no resolver una reclamación de seguro por discapacidad como se establece en la póliza.
Muchos (no todos) estados además permiten la recuperación de daños resultantes de estas demandas, incluida la pérdida de oportunidades comerciales, el daño a la reputación profesional, la dificultad emocional y el daño económico más allá de los límites establecidos en la póliza.
- Muchos estados tienen estatutos diseñados para proteger a los asegurados de prácticas injustas o engañosas por parte de compañías de seguros. Estos estatutos detallarán el tipo de acciones prohibidas y los remedios disponibles para el asegurado.
- Muchos códigos de seguros estatales proporcionan la definición de “comportamiento de mala fe” por parte de un asegurador y las reglas para cómo los aseguradores deben tratar a los asegurados.
- No todos los estados permitirán que una acción de mala fe avance.
- Solo porque vive en un estado que permite reclamos de mala fe, eso no significa que esa sea la ley estatal que se aplicará a su reclamo.
Para que una reclamación alcance el nivel de mala fe, la compañía de seguros debe haber retrasado o negado los beneficios de manera irrazonable, injustificada, vexatoria o con malicia, fraude u opresión, por nombrar algunos términos.
Además, deberá demostrar:
- la compañía de seguros interfirió injustamente con su derecho a recibir beneficios en virtud de la póliza y
- la conducta del asegurador le causó daño.
Deberá demostrar los elementos establecidos en la legislación de su estado. Ciertos daños no están disponibles en todos los estados.
En muchos estados, un asegurado debe demostrar más que una simple negligencia por parte del asegurador, y que el asegurador actuó intencionalmente. Si debe probar que el asegurador tuvo una intención maliciosa o malintencionada también puede variar según el estado y las circunstancias.
¿Cuáles son los posibles remedios legales para la mala fe?
Hay una amplia variedad de cosas que puede hacer para mantener a su asegurador honesto y luchar contra prácticas ilegales diseñadas para evitar que obtenga los beneficios que merece.
La mayoría de los estados tienen múltiples remedios contra los aseguradores de mala fe que resultan en daños recuperables para los asegurados. Dependiendo de su estado, puede demandar por daños mayores de los que habría recibido del reclamo subyacente por incumplimiento de contrato.
Estos incluyen:
- Daños contractuales – Estos son los beneficios debidos en virtud de la póliza.
- Daños compensatorios – También llamados extracontractuales, estos daños van más allá de los daños contractuales y pueden darle derecho a pagos adicionales para ayudar a compensar lo que el asegurador le hizo pasar. Es dinero para compensarlo por el daño real causado por las acciones de mala fe del asegurador. Esto podría incluir:
- infligir angustia emocional
- dificultades financieras
- pérdida de ingresos
- facturas médicas
- pérdida de reputación profesional
- pérdida de crédito y
- honorarios de abogados
- Daños punitivos – Estos daños generalmente se reservan para casos de opresión, fraude y malicia, y otro comportamiento calculado y / o grave por parte de un asegurador. Es una cantidad monetaria adicional que la compañía de seguros debe pagar, además de cualquier daño contractual y compensatorio. El propósito es castigar al proveedor de seguros por retener los beneficios por discapacidad a través de acciones deshonestas, engañosas o fraudulentas. Los montos se determinan examinando la gravedad y el alcance de la conducta incorrecta.
Obviamente, los daños punitivos y compensatorios pueden aumentar sustancialmente la cantidad del veredicto.
Revisión legal de la conducta del asegurador: ¿Tiene una reclamación de seguro de mala fe?
Una acción de mala fe tiene como objetivo responsabilizar a la compañía de seguros por su conducta incorrecta. Esto es algo poderoso para los consumidores. Pero porque una compañía de seguros niega su reclamo de manera irrazonable no significa que ahora tenga una reclamación de mala fe.
En cada caso, nuestros abogados realizan un análisis legal y factual detallado de la conducta de la compañía de seguros antes de alegar una conducta de mala fe. Le ayudaremos a conocer sus derechos en su caso específico, cuáles son las leyes en su estado con respecto a la mala fe y cómo ver la situación de manera imparcial. Cuando sea necesario, un abogado de nuestra firma de abogados puede ayudarlo a presentar una reclamación de seguro de mala fe bien desarrollada contra la compañía de seguros.
Se necesita un análisis experimentado para determinar si tiene o no la posibilidad de presentar una reclamación por mala fe. Es un proceso. Para obtener la historia completa de lo que hizo la compañía y por qué tomó las acciones que tomó, a menudo tomamos declaraciones de los principales empleados de reclamos. Realmente necesita que un abogado experimentado en seguros lo ayude a determinar si existe mala fe.
Ocasionalmente, una acción de mala fe es un caso aislado. Su ajustador puede ser un mal actor que opera por su cuenta, ignorando las directivas y el proceso de la compañía. En estos casos, unas pocas palabras de nuestra firma al gerente de reclamos pueden resolver el problema.
En contraste, los retrasos y denegaciones irrazonables e injustos son coordinados y metódicos. En casos de mala conducta intencional del asegurador, deberá buscar proactivamente sus remedios legales en los tribunales. También necesitará una estrategia de litigio detallada que satisfaga sus necesidades y desarrollos específicos.
Si cree que se le negaron los beneficios del seguro de mala fe, contáctenos lo antes posible.
Las denegaciones de reclamos de discapacidad privados pueden pasar a litigios de mala fe de inmediato
A diferencia de los reclamos grupales bajo la ley federal ERISA, su reclamo de IDI denegado no tiene un procedimiento de apelación obligatorio. Si sus beneficios por discapacidad fueron denegados o terminados de manera incorrecta, no está obligado a presentar una apelación interna a la compañía de seguros. Puedes ir directamente a una demanda.
Lo que se aplica a todas las reclamaciones de ley estatal es que debe esforzarse por darle a la compañía de seguros de discapacidad todas las oportunidades para hacer lo correcto. La mayoría de los estados requieren que ponga sus quejas por escrito y establezca una cierta cantidad de tiempo requerido para que la compañía de seguros cumpla. A menudo, el asegurador tiene un plazo de tiempo para “curar” y “hacer lo correcto” cualquier conducta que se alegue. Si el asegurador cumple, se puede evitar la posibilidad de una reclamación de mala fe.
Si la compañía de seguros no cumple con sus solicitudes en los plazos estatutarios, o de lo contrario no lo trata de manera justa, entonces procedemos con la litigación de mala fe de seguro de discapacidad cuando sea en su mejor interés hacerlo.
Valoramos los métodos más oportunos y efectivos para llegar a una resolución justa y equitativa de los casos. Nuestros abogados mantienen contacto con su asegurador para solicitar una reconsideración o apelación de la decisión. Trabajamos activamente hacia una discusión o mediación previa al litigio con el asegurador antes de ir a juicio.
¿Puedo apelar mi denuncia de reclamo IDI?
Aunque las pólizas privadas no requieren una apelación administrativa, su póliza puede darle la opción de apelar.
Al identificar ciertos hechos y presentar pruebas adicionales en forma de una apelación completamente desarrollada, a menudo podemos obtener resultados favorables sin presentar una demanda.
Cuando manejamos su apelación a la compañía de seguros, desarrollamos su caso como si estuviéramos destinados a litigar. Presentamos formas esenciales de evidencia que documentarán su condición y su incapacidad para regresar a su ocupación.
Esto puede incluir registros médicos suplementarios, opiniones de médicos, cartas de amigos o empleadores, evidencia vocacional, opiniones de expertos, fotografías y literatura médica, así como probar la economía de su reclamo de discapacidad. Refutamos cada motivo de denegación enumerado por el asegurador en su carta de denegación a usted y refutamos cualquier acusación incorrecta.
Las compañías de seguros a menudo manejan tanto pólizas grupales (basadas en ERISA) como individuales (no ERISA) de seguro de discapacidad. Para mantener las cosas simples, estas compañías intentan aplicar los mismos procedimientos de apelación internos para ambos tipos de reclamos. Por ejemplo, el plazo para apelar su denegación sería de 180 días para ambos tipos. En verdad, las pólizas IDI están limitadas solo por el estatuto de limitaciones de cada estado.
Nuevamente, solo son los pasos internos procedimentales de la compañía los que se aplican a las apelaciones de ERISA y no ERISA. Ahí es donde terminan las similitudes.
¿Debería apelar?
A menudo puede y debe apelar. Sin embargo, apelar a veces puede ser perjudicial y no útil, si la denegación de la compañía de seguros fue de mala fe.
Aquí es esencial contactar a un abogado de seguro de discapacidad antes de hacer cualquier apelación fatal o cometer errores. Se requerirá una evaluación de mala fe y un análisis de la póliza de discapacidad antes de que pueda comprender si debe presentar una apelación o una demanda en su situación específica.
Negociar y mediar casos de mala fe IDI
Las aseguradoras a menudo están interesadas en la mediación para evitar una demanda. Somos muy receptivos y proactivos en la programación de mediaciones formales, así como en discusiones de liquidación previas a la mediación.
Podemos enviar una demanda por escrito o una declaración de mediación al asegurador. En los casos en que preparamos una carta de demanda, nuestros abogados proporcionan un caso completamente esbozado con exhibiciones que respaldan las reclamaciones de nuestro cliente.
Nuestros abogados sobresalen en estrategias y preparación necesarias para una mediación exitosa. En nuestra experiencia, el análisis y la presentación reflexivos de un caso válido a menudo hacen que el asegurador se siente a la mesa para negociaciones de liquidación productivas.
Acuerdos y compras
Las compañías de seguros a menudo querrán ofrecer un acuerdo o compra. Los aseguradores están motivados en varios niveles para resolver rápidamente, y una táctica común es ofrecer una oferta baja a los reclamantes desprevenidos.
Los aseguradores tienen la intención de pagar mucho menos que el valor total y justo de la reclamación en su primera oferta, y puede perder fácilmente una compensación tremenda si la acepta.
Es entonces cuando se hace evidente el valor de las negociaciones. Nuestros abogados protegerán sus derechos y lo ayudarán a tomar decisiones adecuadas con respecto a cuándo aceptar una compra o una oferta de liquidación. Los aseguradores especialmente se motivan para resolver o comprar su póliza una vez que indicamos litigios o realmente presentamos una demanda.
Queremos asegurarnos de que maximice estas ofertas críticas y, al mismo tiempo, satisfaga sus necesidades personales. Lea más sobre cómo ayudamos a nuestros clientes a maximizar compras de suma global.
Quieres un abogado que haya ganado el respeto de la industria de seguros luchando por ti.
Aunque las leyes y protecciones son más favorables para los consumidores, tenga en cuenta que las políticas y denegaciones de reclamos de IDI están llenas de trampas para los desprevenidos, incluidos los abogados que no están familiarizados con la industria de seguros de discapacidad en general, ni competentes en la diversidad de leyes y remedios estatales de contratos de seguros y mala fe.
Necesita abogados de juicio de seguros de discapacidad que estén bien versados en la jurisprudencia adecuada durante el litigio. Tenga en cuenta que puede tener tanto un plan grupal como una cobertura de IDI, en cuyo caso su abogado debe tener una amplia experiencia en ambas formas de cobertura y las complejas leyes estatales y federales de ERISA que las rigen.
Entendemos que las personas generalmente quieren evitar la litigación por mala fe de seguros de discapacidad, y nuestros abogados trabajan para honrar esto siempre que sea posible. A veces, la litigación es inevitable y necesaria. Desea abogados que sean negociadores hábiles que hayan desarrollado buenas relaciones con estas compañías durante muchos años, pero que estén 100% preparados para luchar agresivamente por su reclamo en la corte.
Cuando está representado adecuadamente por un abogado legal competente, a menudo descubre que será tratado mucho mejor por su proveedor de seguros. En Marc Whitehead & Associates, nuestra reputación entre las compañías de seguros como litigantes exitosos es un activo para nuestros clientes, ya que las aseguradoras a menudo buscan resoluciones favorables temprano en el proceso.
Si desea obtener más información sobre nuestros servicios de reclamos por discapacidad o desea hablar más sobre su caso con nuestra firma, lo alentamos a llamar al 800-562-9830 o enviar un formulario en línea para conectarse con uno de nuestros abogados individuales de seguros de discapacidad.
Representamos denegaciones de reclamos por discapacidad en una base de honorarios de contingencia: no se requiere un anticipo y no paga tarifas hasta que ganamos.
