En algún momento durante su reclamo, su aseguradora puede acercarse a usted con una oferta de compra global. Este es un pago fijo único también conocido como un acuerdo global o una compra de póliza.
El asegurador le paga un porcentaje del valor restante de su reclamo. El pago global reemplaza los pagos mensuales continuos. Aunque una compra implica una gran suma de dinero, nunca equivaldrá al beneficio total pagado durante muchos años.
Debe tener mucho cuidado aquí. Las compras o acuerdos de seguros por discapacidad siempre requieren un análisis y asesoría legal experimentada.
Cada compañía de seguros de discapacidad a largo plazo tiene su propio protocolo sobre compras. La razón subyacente del asegurador para la oferta siempre es ahorrar dinero. Aunque recibir una suma tan grande de dinero es atractivo—especialmente en tiempos difíciles—una oferta de acuerdo global de la compañía de seguros puede ser riesgosa o beneficiosa para usted.
Si decide aceptar la compra, es vital que el acuerdo contenga los términos y condiciones legales correctos que protejan sus derechos. La primera propuesta de compra global de un asegurador rara vez incluye algo que proteja al asegurado. Está redactada para proteger al asegurador.
Con tanto dinero en riesgo, el asesoramiento de un abogado es clave
Si su aseguradora le ha ofrecido una compra, contáctenos sin demora. Nuestros abogados de discapacidad a largo plazo tienen amplia experiencia y competencia en esta área. Le ayudaremos a entender la propuesta y sus implicaciones de gran alcance.
Nuestra experiencia en negociaciones elimina la posición desigual de negociación que existe entre usted y su aseguradora al establecer los términos y condiciones de un acuerdo global. Protegemos sus derechos y beneficios, y le asesoramos sobre todas las opciones.
Estamos familiarizados con los comportamientos de compra de las compañías de seguros.
Las compras globales son otra parte de la cultura corporativa del seguro de discapacidad para reducir costos y minimizar riesgos. Los ajustadores de reclamos por discapacidad están específicamente entrenados en técnicas diarias para mantener a la compañía de seguros un paso adelante.
Algunos aseguradores son conocidos por ofrecer generalmente una oferta inicial justa y basada en principios actuariales sólidos. Estas compañías pueden no desviarse mucho de su oferta inicial — pero para saber si su oferta es justa, debe saber cómo valorar correctamente el acuerdo global.
Otros aseguradores practican ofrecer una primera suma global baja, esperando pagarle la suma más baja posible. Una vez hecho, el reclamo se cierra.
Algunas otras aseguradoras recurren a prácticas deshonestas de acuerdo, incluyendo intimidar, presionar o engañar a los reclamantes para que acepten ofertas de compra injustamente devaluadas.
Nuestros abogados han manejado con éxito cientos de negociaciones de compra por discapacidad. También trabajamos estrechamente con actuarios de seguros de discapacidad que trabajan para usted, no para la compañía de seguros. Le invitamos a llamarnos al 866-365-7898 para saber cómo podemos ayudarle.
¿Cuándo ofrecen las aseguradoras de discapacidad acuerdos globales?
Las compras de pólizas de discapacidad son ofrecidas por las compañías de seguros para minimizar pérdidas. Dependiendo del caso, los pagos periódicos continuos pueden ascender a cientos de miles, incluso millones de dólares.
En lugar de pagar un beneficio mensual durante lo que podrían ser 10 o 20 años o más, su estrategia es ofrecer un porcentaje de sus beneficios futuros totales en un solo cheque adelantado.
En general, las compañías de seguros buscan compras globales cuando:
- Ha estado en reclamo durante varios años y su aseguradora lo considera totalmente y permanentemente discapacitado. También consideran su esperanza de vida, lo que significa que esperan que viva durante la vigencia de su póliza, o cerca de ella. En este escenario, una compra es muy beneficiosa para la compañía de seguros porque elimina muchos años de pagos mensuales.
- Su reclamo fue negado o terminado y usted presenta una demanda contra la compañía de seguros. El asegurador recurre a sus abogados litigantes para decidir si debe ofrecerle un acuerdo y así evitar un litigio costoso. Pueden ofrecer un acuerdo global en varias etapas del litigio, o cuando usted (el reclamante) gana en juicio.** Dependiendo de su póliza, en este punto pueden entrar en juego otros factores. Por ejemplo, suponga que tiene una póliza individual de seguro por discapacidad (IDI) y prevalece en una demanda por incumplimiento de contrato y mala fe. También puede tener derecho a pagos atrasados de beneficios, honorarios de abogados, daños consecuenciales y daños punitivos. En esta etapa avanzada, podría parecer que tales reparaciones financieras superarían cualquier forma de acuerdo. Sin embargo, las compañías de seguros tienen estrategias incluso entonces. Usted ha ganado su demanda, pero el asegurador puede encontrar motivos para apelar la decisión a un tribunal superior. La demora adicional de los beneficios puede ser la palanca que influya para que acepte una suma global menor que la otorgada en el juicio.
La compañía de seguros puede mantener una victoria en un tribunal de primera instancia atada en la corte de apelaciones durante años, lo que puede usar como palanca para ofrecer un acuerdo menor que la sentencia del juicio.
- Luego está el escenario en que la compañía de seguros tiene una abundancia de asegurados en reclamo. Para reducir pérdidas, los departamentos de reclamos a menudo pasan por ciclos donde intensifican esfuerzos, como ofertas de compra, para sacar reclamos excesivos “de los libros”.
¿Cuándo debo aceptar una compra global?
Un pago único grande puede parecer generoso y atractivo. Es mejor asumir que las aseguradoras rara vez ofrecen un acuerdo justo con la primera oferta. Una vez que acepta una oferta global, no hay vuelta atrás.
Dicho esto, hay circunstancias muy claras donde, con una negociación adecuada, un acuerdo global es una opción buena y beneficiosa.
- Una compra global le da la certeza de una fuente estable de dinero durante muchos años por venir.
- Obtiene flexibilidad financiera que crea seguridad para su familia. Puede optar por invertir en la jubilación, pagar deudas, asegurar nuevas oportunidades de negocio o adquirir nuevas habilidades que se adapten a su condición discapacitante.
- Obtiene tranquilidad al no tener que lidiar más con la compañía de seguros. No tendrá más contacto, molestias o disputas con el asegurador, no habrá preocupación por la terminación de beneficios, ni necesidad de presentar documentación médica continua o IMEs para probar que está discapacitado, y no habrá más alegaciones de que puede volver a trabajar.
Dependiendo de su situación, los fondos del acuerdo pueden estar libres de impuestos o pueden tener consecuencias fiscales negativas. Cómo se estructure su acuerdo para considerar las implicaciones fiscales es fundamental.
Las compras de pólizas deben ser negociadas por abogados experimentados de principio a fin.
Una compra global de seguro por discapacidad es una decisión más que es demasiado importante para tomar sin asesoría legal experimentada. Nuestros abogados se asegurarán de que no solo el monto del acuerdo sea la oferta máxima, sino que usted permanezca protegido de las intenciones egoístas de las aseguradoras. Llame para una consulta gratuita hoy al 800-562-9830.
