Cómo las leyes de ingresos por discapacidad y ERISA te afectan
Una lesión o condición médica incapacitante cambia drásticamente tu vida. Hay mucho en juego cuando se te niega tu reclamo por discapacidad. La realidad es que muchas compañías de seguros recurren a prácticas deshonestas para evitar pagar beneficios, y sin embargo están protegidas por las leyes de ERISA.
Leyes y regulaciones de ERISA
Si compraste una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo a través de tu empleador, o tu empleador proporciona cobertura de discapacidad a largo plazo como beneficio para empleados, entonces es probable que tu póliza de discapacidad esté regida por las regulaciones federales de ERISA.
ERISA – La Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados – rige tus derechos y requisitos como titular de la póliza. Cuando presentas un reclamo por ingresos por discapacidad y las leyes de ERISA toman el control, tu reclamo se somete de repente a leyes federales muy estrictas y muy involucradas.
Si se te niega tu reclamo por beneficios, estás obligado a seguir procedimientos legales complejos y cumplir con plazos estrictos mientras apelas tu caso.
Proceso de apelación de ingresos por discapacidad denegados y ERISA
Con un reclamo denegado, el primer paso para luchar es presentar una apelación administrativa. Esta es la parte más importante del proceso, y se establecen plazos estrictos. Si no se presenta información adecuada dentro del tiempo designado, es posible que no se te permita otra oportunidad de presentar más documentación como prueba de tu discapacidad.
La mayoría de las apelaciones administrativas son denegadas por la compañía de seguros. Esto es en el mejor interés del asegurador, ya que muchos reclamantes no contratan a un abogado de ERISA para que los represente, y la mayoría no presenta una demanda.
Ingresos por discapacidad y ERISA – Cómo se pagan los ingresos por discapacidad
Después de que se haya denegado la apelación, puedes presentar una demanda. Una de las principales desventajas de ERISA es que, si tienes éxito, estás restringido en la cantidad de dinero que puedes ganar. Estás limitado a reclamar un pago único de los beneficios de la póliza, y los intereses sobre los beneficios vencidos. Dependiendo de las circunstancias, puedes ser compensado por una parte de los honorarios de abogados.
Dado que solo se te permite recuperar el dinero que tu plan de seguro te habría pagado por tu discapacidad en primer lugar, no es de extrañar que las compañías de seguros nieguen reclamos y luego nieguen apelaciones. Si pierden la demanda, generalmente solo tienen que pagar lo que te habrían debido como ingresos por discapacidad si no hubieran denegado tu reclamo.
Incluso cuando tu compañía de seguros te niega tu reclamo de manera injusta, las regulaciones de ERISA te impiden ejercer muchos derechos y protecciones que se observan en reclamos de discapacidad no ERISA. No puedes demandar a tu aseguradora por mala fe en el seguro, incumplimiento de contrato o daños punitivos. Tampoco se te permite un juicio con jurado, y en algunos casos, cualquier tipo de juicio.
¿Qué puedes hacer?
Solo porque se te haya denegado tu reclamo por beneficios, no significa que no tengas un caso legítimo y ganable.
Hay acciones definidas que puedes tomar. Tus posibilidades de ganar tu caso aumentan considerablemente cuando tienes un abogado de reclamos de ERISA con experiencia que te represente.
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Aprende más sobre los ingresos por discapacidad y ERISA, y el proceso de apelación de ERISA.
