La última vez, repasamos varios métodos que las compañías de seguros usan para intentar negar los beneficios de discapacidad a largo plazo a personas que tienen pólizas de “ocupación propia” con ellas. Hablamos sobre la tergiversación, donde las aseguradoras básicamente intentan probar que mentiste o cometiste errores en tu solicitud para poder cancelar tu póliza, incluso si la has estado pagando durante décadas. Describimos cómo ahora están obligando a las personas a proporcionar evidencia “objetiva” (es decir, la opinión experta de tu médico no es suficiente; tu problema debe aparecer en algo como una prueba de resonancia magnética o no está “probado”). Y te advertimos sobre realizar cualquier tipo de trabajo fuera de tu ocupación principal, porque las aseguradoras se aferrarán a esto y argumentarán que pueden negar tu reclamo porque realmente tienes dos ocupaciones.
A continuación encontrarás varias tácticas más dudosas que utilizan.
Tácticas dudosas de las aseguradoras contra titulares de pólizas de “ocupación propia”
Redefiniendo la discapacidad. Ten cuidado cuando las aseguradoras te pidan una descripción de tus funciones laborales. Todo lo que realmente intentan es obtener munición para negar tu reclamo. Si tienes 10 funciones laborales y no puedes realizar ocho de ellas debido a tu condición, se enfocarán solo en las dos que aún puedes hacer e intentarán negar los beneficios por eso.
Afirmando la gobernanza ERISA. Las compañías de seguros no solo han estado trabajando activamente para convertir cada vez más de sus pólizas en pólizas ERISA, sino que a veces incluso niegan beneficios alegando que una póliza está cubierta por ERISA cuando claramente no debería estarlo. ¿Por qué hacen esto? Porque tienen mucha menos responsabilidad con un reclamo ERISA, lo que significa que prácticamente están garantizados a pagar menos dinero.
Solicitando IMEs. ¿Qué son los IMEs? Evaluaciones médicas de seguros. Normalmente se realizan a personas que ya están recibiendo beneficios cuando la aseguradora quiere reevaluar su condición con la esperanza de que haya mejorado y puedan terminar los beneficios. Parece razonable: prueba que aún tienes problemas para seguir recibiendo dinero, pero las aseguradoras a menudo manipulan la situación a su favor usando a sus propios médicos.
Realizando vigilancia. Nada le da a tu compañía de seguros el derecho a espiarte, pero eso es exactamente lo que muchas hacen al intentar negar un reclamo o terminar beneficios. La idea es que te “atrapen en el acto” y puedan probar que realmente no estás discapacitado. Pero este tipo de vigilancia a menudo se edita y se presenta de forma sesgada para pintar a los reclamantes de la peor manera posible.
Los reclamos de seguro por discapacidad a largo plazo obviamente cuestan mucho dinero a las compañías de seguros, pero eso no significa que deban poder usar trucos y subterfugios para negar tu reclamo válido. Si crees que están equivocados, te debes a ti mismo luchar. Consulta nuestro libro electrónico gratuito para más detalles sobre la discapacidad ERISA y asegúrate de mantenerte al día con la nueva información sobre discapacidad a largo plazo a través de nuestros blogs semanales!
