La mayoría de las personas no saben que tienen una póliza de seguro cubierta por la ley de ERISA hasta que experimentan un problema con su aseguradora y deciden intentar luchar contra una reclamación denegada. En lugar de poder demandar por mala fe y obtener daños por encima de lo que su póliza debe cubrir como alguien con un plan no-ERISA, su caso será “preemptado” y forzado a los tribunales que manejan asuntos de ERISA.
Esto significa que las acciones disponibles para usted serán mucho más limitadas – al igual que la cantidad que puede esperar obtener si gana su caso. Las regulaciones de ERISA sólo exigen que los reclamantes reciban los beneficios originales a los que tenían derecho bajo su póliza y posiblemente que la aseguradora cubra el costo de su abogado de discapacidad a largo plazo. Pero ¿qué pasa con su dolor y sufrimiento? ¿Qué pasa si la aseguradora denegó deliberadamente beneficios que deberían haber pagado? ¿No deberían ser castigados por sus acciones por encima y más allá de lo que la póliza exige – y usted recompensado por llevarlos a cabo? No bajo ERISA.
Formas en que puede ser exceptuado de la preemption
En resumen, realmente quiere evitar que su caso sea preemptado por un tribunal de ERISA si es posible. Lamentablemente, la mayoría de los planes de seguro basados en el empleador no pueden evitar este destino, pero hay algunas excepciones a la regla.
Si trabaja para el gobierno. Cualquier póliza “emitida u obtenida a través de una agencia gubernamental” no cae bajo el paraguas de ERISA.
Si está empleado por una iglesia. Las organizaciones religiosas no están cubiertas por ERISA.
Si tiene un Fideicomiso de Empleadores Múltiples. Este tipo de póliza no se considera un plan de ERISA.
Si la industria de seguros estableció su plan. ERISA no cubrirá estas pólizas; si no está seguro de si su plan cae en esta categoría, un abogado de ERISA debería poder decirle al mirarlo.
Si la póliza se mantiene sólo para el cumplimiento. Algunos empleadores mantienen pólizas de seguro sólo para asegurarse de que cumplen con las leyes de discapacidad, desempleo y compensación de trabajadores. Si su plan cae en esta categoría y puede probarlo, ERISA no lo tocará.
Además, algunos tipos específicos de empresas también están a veces exentas de las leyes de ERISA. Estas pueden incluir: empresas familiares, sociedades, corporaciones de propiedad cercana y empresas unipersonales.
La próxima vez continuaremos con otras cinco formas de evitar la preemption de ERISA. Si alguna vez no está seguro del tipo de póliza que tiene, programe una consulta gratuita con un abogado de discapacidad. Consulte nuestro e-book gratuito para obtener más detalles sobre la discapacidad de ERISA y asegúrese de mantenerse al día con la nueva información sobre discapacidad a largo plazo a través de nuestros blogs semanales!
