¿La compañía de seguros ha hecho demandas indebidas de prueba de discapacidad que van más allá de los requisitos de su póliza de seguro por discapacidad?
Esta es una táctica común de negación de seguros que se aprovecha de la amenaza de negación si el reclamante no se somete a las demandas del asegurador. Se hace creer al reclamante discapacitado que si no cumple, el asegurador tiene razón para negar la reclamación o suspender los beneficios.
Ejemplos de Compañías de Seguros de Discapacidad que Hacen Demandas Más Allá de Su Póliza
Prueba de Reclamación Irrazonable
Su póliza de seguro tendrá una disposición de prueba de reclamación o prueba de pérdida, donde debe proporcionar información sobre su discapacidad. Los requisitos varían de póliza a póliza, y generalmente solicitan información sobre su impedimento, limitaciones, ingresos y ocupación.
Las demandas razonables de prueba de reclamación generalmente incluyen:
- la fecha de inicio de la discapacidad
- que está bajo el cuidado y tratamiento regular de un médico
- documentación de sus ingresos mensuales
- documentación y registros de su condición discapacitante
- la extensión de la discapacidad — qué restricciones y limitaciones le impiden realizar las funciones esenciales de su propia ocupación / ocupación regular / ocupación remunerada (dependiendo de las definiciones de su póliza)
- nombres y direcciones de todos los médicos tratantes
- nombres y direcciones de clínicas y hospitales donde ha recibido tratamiento médico, y los médicos asistentes en ellos
- Algunas pólizas de discapacidad pueden solicitar registros financieros y declaraciones de impuestos.
En consecuencia, una táctica efectiva de negación es que la compañía de seguros haga demandas irrazonables o no esenciales más allá de su póliza que debe cumplir antes de que otorguen los beneficios por discapacidad. Los aseguradores intimidan a los reclamantes haciéndoles creer que deben presentar registros adicionales para mantener su parte de la reclamación.
Solicitudes Excesivas de Registros
Una táctica común entre las tácticas de negación de seguros lanzadas contra profesionales discapacitados por sus aseguradoras son las solicitudes excesivas de registros.
Si bien los ajustadores de seguros tienen derecho a solicitar información en un caso de discapacidad, no tienen derecho a hacer demandas irrazonables a un reclamante.
Las demandas excesivas de documentación pueden incluir solicitudes duplicadas de información y formularios ya proporcionados por el reclamante y/o el médico tratante. Todo lo que el asegurador tiene que hacer es decir que no recibió los registros presentados.
Además de ser una buena táctica de demora, estas acciones aumentan las posibilidades de error en el proceso de presentación. También le da al asegurador la oportunidad de profundizar en su historial médico y vocacional. Su esperanza puede ser encontrar datos que puedan usar en su contra y apoyar una negación.
Algunos aseguradores tienen un historial de desgastar a la persona discapacitada con demandas injustificadas de información, antes de que se busque la ayuda de un abogado. El asegurado se frustra y se siente derrotado hasta el punto de abandonar la reclamación o aceptar la oferta baja de compra o liquidación de discapacidad del asegurador.
Cumplir con la solicitud de información de su compañía de seguros es una parte importante de una reclamación; pero no permita que la compañía de seguros se aproveche de usted. La compañía no puede intentar negar su reclamación usando solicitudes injustas de documentos o haciendo demandas más allá de su póliza.
Demandas comunes más allá de la póliza de discapacidad de un médico incluyen
Además de las solicitudes excesivas de registros, hay muchas otras tácticas que usan los aseguradores de discapacidad, tales como:
- Demandas de “Evidencia Médica Objetiva” como prueba de reclamación, cuando el lenguaje de la póliza no lo requiere;
- El asegurador clasifica erróneamente una condición — como Síndrome de Dolor Regional Complejo, Fibromialgia, TEPT o Síndrome de Fatiga Crónica — como un trastorno mental o nervioso. Luego pueden negar o terminar los beneficios bajo la disposición de 12 o 24 meses de la póliza para impedimentos mentales.
- Cualquier otro requisito que no aparezca en su póliza de discapacidad — El asegurador está esencialmente imponiendo términos ficticios de la póliza. Esto puede incluir intentos de controlar sus términos de cuidado y tratamiento médico.
Las demandas excesivas más allá de su póliza se convierten en prácticas de manejo de reclamaciones de seguros de mala fe
Demandas irrazonables y gravosas de información fuera de las disposiciones de una póliza pueden usarse para obtener información que la compañía de seguros pueda usar en su contra.
Negar beneficios legítimos por discapacidad basándose en la interpretación selectiva de la disposición de prueba de reclamación de una póliza, o basándose en demandas más allá de la póliza es incumplimiento de contrato. Al pasar de requisitos contractuales válidos a inventar nuevos términos, la nariz del camello ya está bajo la tienda y explorando formas de apoyar la negación de la reclamación.
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