La mayoría de los reclamos de seguro de Hartford para beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD) son reclamos de discapacidad grupal. Hartford vende cobertura LTD a empleadores que a su vez la ofrecen como un beneficio para empleados.
Las disputas y quejas relacionadas con reclamos de discapacidad grupal están regidas por la ley federal conocida como ERISA, que significa Employee Retirement Income Security Act. Si su cobertura de discapacidad de Hartford fue ofrecida a través de su lugar de trabajo o proporcionada directamente por su empleador, su reclamo y derechos legales a beneficios de Hartford pueden estar controlados por ERISA.
Esto puede afectar su reclamo en todos los aspectos, desde presentar un reclamo inicial por beneficios de discapacidad hasta cómo puede luchar contra una denegación indebida de beneficios.
Bajo las estrictas reglas de ERISA, su compañía de seguros tiene muchas más protecciones que usted como reclamante. Las aseguradoras no enfrentan sanciones reales por negar reclamos válidos de discapacidad y, por lo tanto, a menudo están incentivadas a negar beneficios.
Cuando esto conduce a una denegación indebida, usted está en una situación muy vulnerable. Al estar demasiado enfermo o lesionado para trabajar, no debería tratar con The Hartford por su cuenta. Necesita apoyo legal.
En este artículo, explicamos por qué un abogado experimentado en ERISA puede ser su mayor aliado y fortaleza legal. En Marc Whitehead & Associates, tenemos esa experiencia.
Cinco razones legales por las que los reclamos de seguro de Hartford pueden ser difíciles de ganar
1) Proceso obligatorio de apelaciones
Antes de que pueda reclamar sus beneficios en una demanda, la ley ERISA requiere que “agote” todos los recursos administrativos indicados en los documentos de la póliza de The Hartford (o cualquier otra aseguradora). Esto se conoce como la apelación administrativa. El procedimiento que debe seguir y los plazos que debe cumplir deben estar definidos en la póliza misma y en su carta de denegación.
Esencialmente, debe presentar una apelación obligatoria a The Hartford, la misma compañía que negó su reclamo inicialmente. No apelar según los requisitos del Plan causará el desestimamiento de cualquier demanda que presente.
La apelación debe presentar argumentos bien pensados con documentación que pruebe su reclamo y resista en un tribunal federal, en caso de que The Hartford niegue su apelación.
La apelación no debe ser manejada solo por un abogado, sino por un abogado experimentado en ERISA. El grado inusual de dificultad asociado con los reclamos ERISA a menudo puede superarse cuando (1) el abogado conoce los procedimientos de ERISA y (2) tiene experiencia con las tácticas de manejo de reclamos de The Hartford.
Como puede ver, la apelación administrativa se convierte en la parte más importante de su reclamo y será la base de los argumentos legales más adelante en su caso.
2) ¿Qué pasa si The Hartford niega su reclamo en la apelación?
Si su apelación es denegada y presenta una demanda, no puede agregar ninguna evidencia nueva para apoyar su caso. Su expediente administrativo en la apelación puede ser la única evidencia en la que tendrá que basarse más adelante en el tribunal.
3) No tiene derecho a perseguir su reclamo en un tribunal estatal
ERISA no le permite presentar causas de acción estatales por mala fe y usualmente no permite daños consecuenciales o punitivos en caso de incumplimiento del deber fiduciario por parte de The Hartford.
4) En ERISA no hay juicios con jurado
El tribunal decidirá su caso basado en escritos legales, o en algunos casos, el tribunal realizará un juicio sin jurado con el juez sin jurado.
5) El estándar de revisión en reclamos de seguro de Hartford basados en ERISA: abuso de discreción
Cuando hay litigio en reclamos ERISA, la mayoría de los casos no tratan de probar si usted está discapacitado, sino que la compañía de seguros “abusó de su discreción” al negar los beneficios. En pocas palabras, el juez solo considerará si el proceso de toma de decisiones de The Hartford fue razonable.
Para decidir si usted debe tener derecho a los beneficios de Hartford, el tribunal considerará los escritos, argumentos y el expediente administrativo de ambas partes. Si el juez encuentra que el proceso de toma de decisiones de The Hartford fue razonable, no podrá revertir la decisión. Incluso si el juez está de acuerdo en que usted califica para beneficios por discapacidad, el tribunal fallará a favor de la aseguradora.
¿Por qué se niegan los reclamos de seguro de Hartford para beneficios por discapacidad?
Los reclamantes que esperan cobrar beneficios por discapacidad a largo plazo en sus reclamos de seguro de Hartford a menudo se sorprenden por las agresivas medidas de negación de esta compañía. Hartford es una empresa multimillonaria que a menudo adopta un enfoque riguroso para negar reclamos.
Además, en 2018 The Hartford adquirió el negocio de discapacidad grupal de AETNA. Todas las pólizas de discapacidad de AETNA ahora son manejadas por la operación de reclamos de discapacidad de Hartford.
Estamos preparados para todas las tácticas que usa The Hartford para retrasar y negar beneficios, tales como:
- Entrevistas en campo. The Hartford a menudo envía a un representante para una entrevista cara a cara con usted, haciendo muchas preguntas con la esperanza de obtener cualquier información que puedan usar para negar su reclamo.
- Vigilancia. The Hartford puede usar vigilancia en video o monitoreo de redes sociales para “captarlo” haciendo actividades que usted afirmó no poder realizar.
- Solicitudes persistentes de documentación: Al hacer demandas repetidas de registros médicos, The Hartford retrasa todo el proceso de reclamos. Esto puede durar meses, frustrando y agotando a los reclamantes.
- Dicen que usted no está discapacitado: La compañía puede alegar que usted no está discapacitado para trabajar en ninguna ocupación, o que aún puede realizar trabajo sedentario a pesar de su condición.
- Simulación: Pueden alegar que usted está simulando (fingiendo discapacidad).
- Se basan en la definición de ocupación del DOT: The Hartford puede tergiversar lo que realmente implica su propia ocupación en términos de tareas diarias, y en cambio aplicar la descripción general de ocupación del Diccionario de Títulos Ocupacionales (DOT) del Departamento de Trabajo sobre cómo se realiza su ocupación general en la economía nacional.
- Ignoran la concesión de beneficios del Seguro Social por Discapacidad (SSDI). Aunque los criterios del Seguro Social para discapacidad son estrictos y exhaustivos, la concesión de SSDI no significa que se le otorgarán beneficios por discapacidad a largo plazo.
- Ignoran las declaraciones de su médico tratante. The Hartford a menudo no considera de manera justa la evaluación médica, hallazgos y opiniones de su propio médico, y en cambio se basa en examinadores médicos externos pagados o internos.
- Ignoran los efectos secundarios de los medicamentos: The Hartford no da la debida consideración a los efectos secundarios de los medicamentos cuando esto ha sido claramente indicado en el reclamo.
¿Todos los reclamos de seguro de Hartford están regidos por ERISA?
La mayoría de los reclamos de seguro de Hartford para cobertura por discapacidad se refieren a planes de beneficios de discapacidad grupal proporcionados por empleadores. Esto es importante porque las leyes que rigen su posible reclamo son muy diferentes, dependiendo de si su empleador paga alguna parte de la cobertura.
Hartford ofrece planes de discapacidad con una variedad de opciones de pago, desde 100 por ciento pagado por el empleador hasta opciones donde el empleado contribuye con un porcentaje de los pagos. Por ejemplo, su lugar de trabajo puede ofrecer a los empleados la posibilidad de pagar el 30 por ciento de la prima mediante deducciones de nómina, y el empleador paga el 70 por ciento. Con varias opciones, es difícil saber qué leyes pueden regir un caso. Nunca adivine sobre las leyes que rigen su reclamo. Siempre consulte con un abogado experimentado en discapacidad ERISA. Además, tenga en cuenta las ramificaciones fiscales sobre cualquier beneficio de Hartford ganado si usted ha contribuido a la cobertura.
Estudios de casos de discapacidad – Reclamos de seguro de Hartford
acuerdos por discapacidad y demandas relacionadas con reclamos de seguro de Hartford.
Si desea más información sobre The Hartford, por favor descargue nuestro ebook gratuito:
¿Discapacidad denegada por The Hartford?
Su plan de batalla para ganar beneficios de seguro por discapacidad
La denegación de reclamos de seguro de Hartford:
Condición deteriorante de espalda y columna vertebral
Situación: Nuestra clienta, una dentista, sufrió graves problemas de espalda y columna vertebral, espondilolistesis lumbar y un reemplazo total de hombro. Además, sus medicamentos afectaron drásticamente sus habilidades para resolver problemas, lo que dañó aún más su competencia como profesional dental. La ley aplicable en este caso fue ERISA.
The Hartford negó los beneficios: Los trastornos musculoesqueléticos son muy comunes en las profesiones médicas y dentales. Las compañías de seguros encuentran a médicos y dentistas un grupo lucrativo para comercializar pólizas, solo para negar reclamos cuando realmente se necesitan beneficios.
En este caso, The Hartford negó el reclamo inicial de nuestra clienta alegando que no había suficiente evidencia médica para probar la discapacidad. The Hartford ignoró selectivamente los registros médicos completos de nuestra clienta y negó los beneficios al (1) aplicar incorrectamente la declaración del médico de nuestra clienta de que ella podía levantar ocasionalmente 20 libras, (2) basarse en la opinión médica y análisis vocacional de un tercero contratado por The Hartford, y (3) ignorar el impacto cognitivo de los medicamentos requeridos por nuestra clienta.
Resultado: Apelamos la denegación y The Hartford revirtió su decisión. Al responder meticulosamente a cada motivo de denegación, nuestro bufete demostró que nuestra clienta tenía derecho a beneficios por discapacidad.
The Hartford termina beneficios por esclerosis múltiple
Situación: Nuestra clienta padecía esclerosis múltiple remitente-recurrente, donde los síntomas fluctúan con el tiempo. Nuestra clienta había estado recibiendo beneficios por discapacidad de The Hartford durante tres años, y luego The Hartford decidió terminar los beneficios diciendo que ella ya no estaba discapacitada.
The Hartford terminó los beneficios: La compañía negó el reclamo de nuestra clienta de 3 maneras:
- Ignoró la concesión de beneficios por discapacidad del Seguro Social
- No consideró la evidencia médica pertinente de nuestra clienta sobre la esclerosis múltiple
- Se basó irrazonablemente en un video de vigilancia
Resultado: Marc Whitehead & Associates presentó una demanda ERISA en nombre de nuestra clienta. El juez encontró que The Hartford había abusado de su discreción al negar los beneficios de nuestra clienta. El tribunal otorgó a nuestra clienta los beneficios y honorarios de abogado, con la sentencia retenida hasta que se determinara el monto de los beneficios adeudados.
The Hartford demandado por negar reclamo de trabajador discapacitado por dolor crónico
Situación: Nuestro cliente padecía neuralgia del trigémino, una condición de dolor crónico que afecta la cara. Nuestro cliente ya había sido otorgado SSDI.
The Hartford negó el reclamo y la apelación: La aseguradora estaba al tanto de la concesión de beneficios SSDI, y aun así negó los beneficios a nuestro cliente en la solicitud inicial y nuevamente en la apelación. Nuestro cliente agotó todos los recursos administrativos disponibles y se vio obligado a presentar una demanda para obtener sus beneficios por discapacidad.
Resultado: Presentamos una demanda ERISA en el tribunal federal de Arizona. El juez estuvo de acuerdo en que el reclamo de nuestro cliente fue negado injustamente y ordenó a The Hartford pagar los beneficios por discapacidad a los que tenía derecho bajo su póliza.
Nuestros abogados experimentados en reclamos de seguro de Hartford están listos para ayudar
No pierda la esperanza. La verdad es que The Hartford y otras compañías de seguros rutinariamente niegan reclamos por discapacidad a largo plazo. Cuando los beneficios LTD son su salvavidas, Marc Whitehead & Associates luchará por los beneficios que necesita y merece. Nuestro bufete maneja reclamos de seguro de Hartford con las muchas dificultades de ERISA en mente. Tenemos amplia experiencia con las prácticas de seguro de discapacidad de The Hartford. Podemos ayudarle en cualquier lugar de los EE. UU., en cualquier etapa de su reclamo, desde presentar su reclamo inicial hasta el litigio.
