Primero lo primero: la mayoría de las personas no tienen pólizas de seguro no ERISA. Si obtienes tu seguro de un plan de beneficios para empleados, estás bajo el gran paraguas de ERISA y debes seguir las pautas establecidas por esa ley.
Sin embargo, aquellos de ustedes que pagan individualmente su propio seguro (freelancers, dueños de pequeños negocios, etc.) no están regidos por ERISA. Felicidades, porque es una ley diseñada para proteger a las compañías de seguros a expensas de los asegurados. Al tener tu propio plan individual, te has dado mucha más capacidad para enfrentarte a tu aseguradora y luchar por tus derechos.
¿Cuál es la desventaja? Bueno, por un lado, es mucho más difícil hablar contigo sobre lo que necesitas hacer para tu reclamo de discapacidad laboral porque cada estado tiene reglas diferentes. Sin embargo, hay algunas cosas generales que puedo decirte, así que sigue leyendo para comenzar, y luego llámame si tienes más preguntas.
Cómo funcionan los reclamos y demandas no ERISA
Una cosa que no cambia sin importar dónde vivas es la idea de que quieres intentar darle a tu compañía de seguros una oportunidad suficiente para resolver el asunto contigo antes de convertirlo en un asunto legal. ¿Cosas que deberías saber?
- Poner toda la comunicación por escrito
- Dar tiempo a tu aseguradora para responder (los plazos legales varían según el estado)
- Buscar remedios contractuales
Este último es algo sobre lo que probablemente quieras hablar con un abogado experimentado, porque sabrá exactamente qué buscar. Solo algunas posibles vías que puedes tomar incluyen cosas como mala fe, incumplimiento de contrato, pérdida de crédito, angustia mental, prácticas comerciales engañosas y daños estatutarios del código de seguros. Lo que todo esto realmente significa es que tu compañía de seguros no pagó tu reclamo de discapacidad laboral cuando debería haberlo hecho y eso te causó problemas. Y si tienes que ir a la corte y lidiar con una batalla legal prolongada, no te preocupes: a diferencia de las pólizas ERISA, los asegurados no ERISA pueden intentar que se les reembolsen los honorarios de su abogado.