El tema del video de hoy es la preeminencia de ERISA. ERISA significa Employee Retirement Income Security Act de 1974. Es la ley federal que regula la mayoría de las reclamaciones grupales por discapacidad a largo plazo.
Preemptar significa desplazar algo. La preeminencia de ERISA significa que en una disputa sobre una reclamación grupal por discapacidad, la ley federal ERISA desplaza la ley estatal y controla todo el proceso. Todas las leyes estatales (que de otro modo tendrían un papel en disputas de seguros) quedan anuladas en un caso de discapacidad bajo ERISA.
La verdadera importancia de la preeminencia de ERISA es que, si su aseguradora actúa de mala fe y participa en negaciones fraudulentas de reclamaciones, pierde protecciones y remedios importantes. No puede demandar ni tomar acciones legales contra su aseguradora por una serie de tácticas injustas de negación.
La preeminencia de ERISA protege a las compañías de seguros, no a los reclamantes discapacitados
Si su reclamación grupal por discapacidad fue negada injustamente y decide impugnar la negación, no puede demandar inmediatamente a la compañía de seguros. Primero debe pasar por una apelación administrativa ante el asegurador. Este proceso toma muchos meses durante los cuales no recibe beneficios, y puede resultar en una negación continua porque el asegurador está revisando un caso que ya no quiere pagar.
Si la apelación administrativa es denegada, ahora puede presentar una demanda federal bajo ERISA. Sin embargo, pierde cinco recursos o remedios cruciales. Bajo una reclamación ERISA, la compañía de seguros no está expuesta a daños por mala fe o daños punitivos como lo estaría bajo leyes estatales, tales como:
- daños por angustia mental / sufrimiento emocional
- daños consecuenciales (gastos de bolsillo pagados debido a la negación, como pérdidas de ganancias y honorarios de abogados)
- daños punitivos
- prácticas comerciales engañosas
- daños por muerte injusta
Cuando una compañía de seguros niega o termina una reclamación legítima, el daño financiero impuesto al reclamante puede escalar de muchas maneras, como la pérdida de la vivienda por ejecución hipotecaria, pérdida del vehículo, pérdida de crédito, pérdida de jubilación o ahorros y bancarrota.
Con la preeminencia de ERISA, pierde la capacidad de demandar por indemnizaciones monetarias significativas que podrían, si fueran otorgables, ayudar a rectificar tales grandes pérdidas financieras.
Sin embargo, si presentara una reclamación bajo una póliza de discapacidad privada, estos recursos legales estarían disponibles para usted. Las reclamaciones privadas están regidas por las leyes estatales de seguros y contratos. Bajo la ley estatal, puede recuperar daños por mucho más de lo que la póliza de discapacidad provee como beneficios mensuales por discapacidad.
¿Qué recurso le queda a un reclamante?
En realidad, hay muchas formas de luchar y ganar su reclamación. Esto es lo que puede y debe hacer para prevalecer.
Lo primero que debe entender es que su caso debe abordarse de manera diferente a una reclamación regida por la ley estatal de seguros. Elegir al abogado adecuado para manejar su reclamación por discapacidad ERISA puede tener un gran impacto en su caso, y es quizás la decisión más importante que puede tomar. ERISA es un área altamente especializada del derecho, y no todos los bufetes de abogados de discapacidad están equipados o capacitados para asumir estos casos.
Necesita abogados experimentados en ERISA que aboguen por usted.
Nuestros abogados conocen el documento del plan de seguro que cubre su reclamación grupal por discapacidad. Tenemos un profundo entendimiento de los términos y lenguaje de varios planes. Igualmente importante, tenemos experiencia en entender cómo los tribunales han interpretado esos términos de la póliza y aplicarán eso a su situación. Entender el lenguaje y los términos de su plan es crucial para ganar su reclamación. Intentar manejar esto usted mismo puede causar un daño irreparable a su caso.
Somos expertos en reunir evidencia. Reunir la evidencia que necesita para probar su reclamación es el aspecto más importante de su caso. Muchos reclamantes piensan que si presentan sus registros médicos o una nota de su médico que indique que no pueden trabajar, eso es todo lo que la compañía de seguros necesita.
Lejos de eso. Probar que no puede trabajar requiere mucha más documentación e incluso pasos adicionales, como opiniones de sus médicos, complementadas por opiniones de expertos vocacionales, o documentación de pruebas especiales para apoyar la evidencia de discapacidad que usted nunca ha considerado. Nuestros abogados le ayudarán a organizar y compilar la evidencia correcta para desarrollar una reclamación fuerte y ganadora.
Conocemos las tácticas que usan las compañías de seguros para retrasar y negar reclamaciones válidas. Los aseguradores saben cómo usar la preeminencia de ERISA a su favor. Por ejemplo,
- una compañía de seguros a menudo puede torcer los términos y el lenguaje del Plan de manera que apoye la negación de la reclamación y perjudique su posibilidad de aprobación;
- el asegurador podría revisar sus registros médicos y usar selectivamente fragmentos de información que les favorezca, suprimiendo evidencia que apoye su reclamación;
- el asegurador podría contratar a un investigador para vigilarlo con una cámara de video, produciendo un film editado y manipulado que lo haga parecer cualquier cosa menos discapacitado.
Responderemos sus preguntas en una evaluación gratuita de su caso
Nuestros abogados de discapacidad se enfocan en la ley ERISA y en negaciones de discapacidad a largo plazo grupales. Como sus abogados, le damos el poder y la capacidad que necesita, dentro y fuera de la sala de tribunal, para enfrentarse a la compañía de seguros.
Consulte con nosotros y conozca los próximos pasos para asegurarse de obtener lo que le corresponde.