Imaginemos que vas a tu médico con un problema y ella te dice que no puedes trabajar porque tienes una discapacidad grave y de larga duración. La mayoría de las personas probablemente tomarían el consejo de su médico como una evidencia médica clara de que están discapacitados y deberían poder recibir beneficios de LTD.
Desafortunadamente, las aseguradoras no lo ven de esa manera. Si todo lo que hace su médico es examinarlo y escribir una declaración diciendo que no puede regresar al trabajo debido a su discapacidad, las compañías de seguros pueden negarse, suspender o terminar los beneficios de LTD. Esto es cierto incluso si han estado cubriéndolo por beneficios a corto plazo, reconociendo que definitivamente hay un problema.
¿Por qué hacen eso? ¿Y cómo puedes evitar que esto te suceda a ti?
Debe proporcionar pruebas médicas objetivas y completas
Las compañías de seguros no pueden simplemente aceptar la palabra de un médico de que su discapacidad le impide regresar al trabajo porque necesitan que cumpla con requisitos específicos que ellos han establecido. La mayoría de los médicos lo entienden y saben cómo escribir sus informes para asegurarse de que pasen la prueba de la compañía de seguros, pero no asuma que su médico es uno de ellos. Descubra lo que su aseguradora necesita saber, específicamente, y pida a su médico que proporcione esa información. La mejor manera es obtener una copia del formulario de capacidad funcional residual y llevarlo a su cita.
Preguntará cosas como:
- La duración del tiempo que puede sentarse, pararse o caminar
- Si puede agacharse, doblarse o alcanzar, y hasta qué punto
- La cantidad de peso que puede tirar, empujar o levantar
- Si puede escribir a máquina o manejar objetos pequeños con los dedos
- Con qué frecuencia necesita tomar descansos
- Con qué frecuencia necesita tomar días de enfermedad o ir al hospital
Utilizando este tipo de información objetiva, la compañía de seguros puede definir sus “limitaciones funcionales” y determinar si es elegible para recibir beneficios o no. Puede obtener más información sobre el proceso de discapacidad a largo plazo leyendo nuestro libro electrónico gratuito Pólizas de seguro de discapacidad.
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