No existe un plazo único para resolver su reclamo de Incapacidad a Largo Plazo. Muchos factores influirán en cuánto tiempo tarda en resolverse su caso, incluyendo si su reclamo inicial es denegado y se requiere una apelación. Un abogado de incapacidad a largo plazo en Marc Whitehead & Associates puede ofrecer orientación y asistencia sólida en cada etapa del proceso y ayudar a llevar su reclamo a una resolución favorable de manera oportuna.
Etapas Iniciales de un Reclamo de Incapacidad a Largo Plazo
Presentación del reclamo
Comience el proceso de presentación del reclamo leyendo cuidadosamente su póliza de Incapacidad a Largo Plazo. Complete los formularios requeridos y responda todas las preguntas con honestidad. Enfóquese en por qué no puede trabajar y sea específico. Por ejemplo, si el dolor de espalda es la causa de su discapacidad, no responda simplemente que el dolor le impide trabajar. En cambio, por ejemplo, indique que no puede sentarse más de 30 minutos en un escritorio.
Luego, debe reunir y enviar los documentos requeridos. Tales documentos incluyen:
- Sus registros médicos
- Opinión del médico
- Resultados de laboratorio
- Resultados de pruebas de imagen
Revisión y evaluación
Cuando las compañías de seguros evalúan reclamos por discapacidad, comparan las tareas laborales del solicitante con su nivel de discapacidad. Se consultan expertos médicos y vocacionales para evaluar la condición médica del solicitante y su capacidad para trabajar en su empleo actual.
La complejidad de la discapacidad
La naturaleza de la discapacidad afecta el tiempo de procesamiento, y mientras más compleja sea su discapacidad, más tiempo puede esperar que tome. Algunas condiciones requieren evaluaciones médicas adicionales, lo que también añade tiempo al plazo.
Procedimientos de la compañía de seguros
Existen variaciones en los tiempos de procesamiento entre las compañías de seguros. Los ajustadores de reclamos deben revisar una gran cantidad de información y evidencia al determinar si aceptan o deniegan un reclamo.
Recuerde, usted proporciona gran parte de esa información. Quiere asegurarse de no estar dando inadvertidamente a los ajustadores información que pueda perjudicar su reclamo. Esa es otra razón por la que debe buscar asesoría legal al pasar por el proceso de reclamo de Incapacidad a Largo Plazo. Su abogado puede aconsejarle sobre cómo manejar las conversaciones con el ajustador.
Revisión y evaluación Cuando las compañías de seguros evalúan reclamos por discapacidad, comparan las tareas laborales del solicitante con su nivel de discapacidad. Se consultan expertos médicos y vocacionales para evaluar la condición médica del solicitante y su capacidad para trabajar en su empleo actual.
La complejidad de la discapacidad La naturaleza de la discapacidad afecta el tiempo de procesamiento, y mientras más compleja sea su discapacidad, más tiempo puede esperar que tome. Algunas condiciones requieren evaluaciones médicas adicionales, lo que también añade tiempo al plazo.
Procedimientos de la compañía de seguros Existen variaciones en los tiempos de procesamiento entre las compañías de seguros. Los ajustadores de reclamos deben revisar una gran cantidad de información y evidencia al determinar si aceptan o deniegan un reclamo. Recuerde, usted proporciona gran parte de esa información. Quiere asegurarse de no estar dando inadvertidamente a los ajustadores información que pueda perjudicar su reclamo. Esa es otra razón por la que debe buscar asesoría legal al pasar por el proceso de reclamo de Incapacidad a Largo Plazo. Su abogado puede aconsejarle sobre cómo manejar las conversaciones con el ajustador." } } }
Retrasos Comunes en los Reclamos de Incapacidad a Largo Plazo
Documentación incorrecta
Quizás la razón más común – y evitable – para un retraso en un reclamo de Incapacidad a Largo Plazo es llenar incorrectamente la documentación. Revise y vuelva a revisar todos sus formularios antes de enviarlos.
Solicitud de información adicional
Las solicitudes de información adicional son una de las razones más frecuentes de retraso en un reclamo de Incapacidad a Largo Plazo. Sin cierta información vital, el ajustador de reclamos no puede tomar una decisión. Además de los registros médicos, la información adicional puede incluir estados financieros y declaraciones de impuestos. Esto es especialmente cierto para los titulares de pólizas individuales, ya que sus beneficios están relacionados con sus ingresos mensuales. Quienes tienen cobertura grupal generalmente harán que su empleador proporcione esa información al asegurador.
Cuando las aseguradoras necesitan más detalles, cómo esto afecta el plazo depende de la naturaleza de la solicitud. Responder rápidamente a las solicitudes de información es la mejor manera de evitar retrasos y mantener el reclamo en movimiento.
Evaluaciones y opiniones médicas
Los retrasos a menudo son causados por la necesidad de exámenes médicos o consultas con especialistas. Es sumamente importante que programe y asista a todas las citas médicas relacionadas con su reclamo. No hacerlo pone en serio riesgo su reclamo.
Tiempos Promedio para Diferentes Etapas de un Reclamo de Incapacidad a Largo Plazo
Procesamiento inicial del reclamo
En promedio, la duración típica desde la presentación del reclamo hasta la decisión inicial es de 45 días. Sin embargo, dependiendo de la compañía de seguros y otras circunstancias, ese plazo puede extenderse a tres o cuatro meses.
Los factores que afectan la rapidez de la decisión inicial incluyen el tipo de póliza. Si el plan de su empleador está sujeto a la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA), el gobierno federal determina el plazo. Tales planes están sujetos a la decisión inicial en 45 días, con la posibilidad de dos extensiones de hasta 30 días cada una. Eso significa que el plazo máximo para la decisión inicial en un plan ERISA es aproximadamente 105 días.
Tenga en cuenta que un plan de discapacidad individual no está bajo ERISA. Se supone que las aseguradoras deben tomar una decisión inicial después de un período razonable, pero no hay una definición clara de qué constituye “razonable”. Espere que la decisión inicial para un plan individual pueda tardar más.
Proceso de apelaciones
Si su reclamo ERISA es denegado, tiene 180 días desde la fecha de la carta de denegación para apelar su reclamo. La aseguradora debe tomar una decisión dentro de los 45 días siguientes a la recepción de su apelación. Las aseguradoras tienen derecho a otros 45 días si necesitan tiempo adicional para tomar una decisión. En el peor de los casos, una decisión debería llegar dentro de aproximadamente nueve meses desde la fecha de su carta de denegación.
En una apelación ERISA, su abogado se asegurará de que presente toda la evidencia que respalde su reclamo de discapacidad. Si la apelación es denegada, tiene derecho a solicitar una revisión judicial.
NOTA: En ese punto, no se le permite enviar información o registros adicionales a su reclamo.
Todo esto no aplica para pólizas individuales no sujetas a ERISA. El proceso de apelaciones para tales pólizas no es tan estricto. En general, el plazo suele ser más largo para una póliza no ERISA.
Representación legal
Navegar un reclamo de incapacidad a largo plazo es complicado. Un abogado puede acelerar el proceso asegurándose de que todos los formularios estén correctamente llenados, reuniendo toda la documentación requerida, e incluso puede asociarse con expertos médicos y vocacionales para ayudar a probar su reclamo.
Contacte a un Abogado de Incapacidad a Largo Plazo
Si tiene problemas con su reclamo de Incapacidad a Largo Plazo, contacte al experimentado equipo de beneficios por discapacidad en Marc Whitehead & Associates. Programe una consulta gratuita y sin compromiso hoy mismo.