No hay un plazo único para resolver su reclamo de discapacidad a largo plazo. Muchos factores afectarán cuánto tiempo lleva resolver su caso, incluido si su reclamo inicial es denegado y se requiere una apelación. Un abogado de discapacidad a largo plazo en Marc Whitehead & Associates puede ofrecer una guía sólida y ayuda en cada etapa del proceso y ayudar a llevar su reclamo a una resolución favorable en un tiempo oportuno.
Etapas iniciales de un reclamo de discapacidad a largo plazo
Presentar el reclamo
Comience el proceso de presentación del reclamo leyendo cuidadosamente su póliza de discapacidad a largo plazo. Complete los formularios requeridos y responda todas las preguntas con honestidad. Enfóquese en por qué no puede trabajar y sea específico. Por ejemplo, si el dolor de espalda es la causa de su discapacidad, no responda simplemente que el dolor le impide trabajar. En cambio, por ejemplo, indique que no puede sentarse durante más de 30 minutos en un escritorio.
A continuación, debe reunir y enviar los documentos requeridos. Dichos documentos incluyen:
- Sus registros médicos
- Opinión del médico
- Resultados de pruebas de laboratorio
- Resultados de pruebas de imagen
Revisión y evaluación
Cuando las compañías de seguros evalúan reclamos de discapacidad, comparan las funciones laborales del solicitante con su nivel de discapacidad. Se consultan expertos médicos y vocacionales para evaluar la condición médica del solicitante y su capacidad para trabajar en su trabajo actual.
La complejidad de la discapacidad
La naturaleza de la discapacidad afecta el tiempo de procesamiento, y cuanto más compleja sea su discapacidad, más tiempo puede esperar que lleve. Algunas condiciones requieren evaluaciones médicas adicionales, lo que también agrega tiempo a la línea de tiempo.
Procedimientos de la compañía de seguros
Las variaciones en los tiempos de procesamiento ocurren entre las compañías de seguros. Los ajustadores de reclamos deben revisar una gran cantidad de información y evidencia al determinar si aceptar o denegar un reclamo.
Recuerde, usted proporciona gran parte de esa información. Quiere asegurarse de no dar inadvertidamente a los ajustadores información que pueda dañar su reclamo. Esa es otra razón por la que debe buscar orientación legal cuando atraviesa el proceso de reclamo de discapacidad a largo plazo. Su abogado puede aconsejarle sobre cómo manejar las conversaciones con el ajustador.
Revisión y evaluación Cuando las compañías de seguros evalúan las reclamaciones por discapacidad, comparan las responsabilidades laborales del solicitante con su nivel de discapacidad. Se consultan expertos médicos y vocacionales para evaluar la condición médica del solicitante y su capacidad para trabajar en su trabajo actual.
La complejidad de la discapacidad La naturaleza de la discapacidad afecta el tiempo de procesamiento, y cuanto más compleja sea su discapacidad, más tiempo puede esperar que tome. Algunas condiciones requieren evaluaciones médicas adicionales, lo que también agrega tiempo a la línea de tiempo.
Procedimientos de la compañía de seguros Las variaciones en los tiempos de procesamiento ocurren entre las compañías de seguros. Los ajustadores de reclamaciones deben revisar una gran cantidad de información y evidencia al determinar si aceptar o denegar una reclamación. Recuerde, usted proporciona gran parte de esa información. Desea asegurarse de no proporcionar inadvertidamente a los ajustadores información que pueda perjudicar su reclamación. Esa es otra razón por la que debe buscar orientación legal cuando atraviesa el proceso de reclamación por discapacidad a largo plazo. Su abogado puede asesorarlo sobre cómo manejar las conversaciones con el ajustador." } } }
Retrasos comunes en las reclamaciones por discapacidad a largo plazo
Documentación incorrecta
Quizás la razón más común, y evitable, de un retraso en una reclamación por discapacidad a largo plazo es completar incorrectamente la documentación. Revise y vuelva a revisar todos sus formularios antes de enviarlos.
Solicitud de información adicional
Las solicitudes de información adicional son una de las razones más frecuentes de retraso en una reclamación por discapacidad a largo plazo. Sin cierta información vital, el ajustador de reclamaciones no puede tomar una decisión. Además de los registros médicos, la información adicional puede implicar estados financieros y declaraciones de impuestos. Eso es especialmente cierto para los titulares de pólizas individuales, ya que sus beneficios están relacionados con sus ingresos mensuales. Aquellos con cobertura grupal generalmente tendrán que proporcionar esa información al asegurador a través de su empleador.
Cuando los aseguradores necesitan más detalles, cómo esto afecta la línea de tiempo depende de la naturaleza de la solicitud. Responder rápidamente a las solicitudes de información es la mejor manera de evitar retrasos y mantener la reclamación en movimiento.
Evaluaciones y opiniones médicas
Los retrasos a menudo se deben a la necesidad de exámenes médicos o consultas con especialistas. Es extremadamente importante que programe y asista a todas las citas médicas relacionadas con su reclamación. No hacerlo pone en grave peligro su reclamación.
Plazos promedio para diferentes etapas de una reclamación por discapacidad a largo plazo
Procesamiento inicial de la reclamación
En promedio, la duración típica desde la presentación de la reclamación hasta la decisión inicial es de 45 días. Sin embargo, dependiendo de la compañía de seguros y otras circunstancias, ese plazo puede extenderse a tres o cuatro meses.
Los factores que afectan la velocidad de la decisión inicial incluyen el tipo de póliza. Si el plan de su empleador está sujeto a la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación para Empleados (ERISA), el gobierno federal determina la línea de tiempo. Dichos planes están sujetos a la decisión inicial de 45 días, con la posibilidad de dos extensiones de hasta 30 días cada una. Eso significa que el plazo máximo para la decisión inicial en un plan ERISA es de aproximadamente 105 días.
Tenga en cuenta que un plan de discapacidad individual no está sujeto a ERISA. Los aseguradores deben tomar una decisión inicial después de un período de tiempo razonable, pero no hay una definición de lo que constituye “razonable”. Espere que la decisión inicial para un plan individual pueda tomar más tiempo.
Proceso de apelación
Si su reclamación de ERISA es denegada, tiene 180 días a partir de la fecha de la carta de denegación para apelar su reclamación. El asegurador debe tomar una decisión dentro de los 45 días posteriores a recibir su apelación. Los aseguradores tienen derecho a otros 45 días si necesitan más tiempo para tomar una decisión. En el peor de los casos, una decisión debería llegar dentro de aproximadamente nueve meses a partir de la fecha de su carta de denegación.
En una apelación de ERISA, su abogado se asegurará de que presente todas las pruebas que respalden su reclamación por discapacidad. Si se deniega la apelación, tiene derecho a solicitar una revisión judicial.
NOTA: En ese momento, no se le permite enviar información o registros adicionales a su reclamación.
Todo esto no es cierto para las pólizas individuales que no están sujetas a ERISA. El proceso de apelación para dichas pólizas no es tan estricto. En general, la línea de tiempo suele ser más larga para una póliza que no está sujeta a ERISA.
Representación legal
Navegar por una reclamación de discapacidad a largo plazo es complicado. Un abogado puede acelerar el proceso asegurándose de que todos los formularios estén llenos correctamente, recopilando toda la documentación requerida, y puede incluso asociarse con expertos médicos y vocacionales para ayudar a probar su reclamación.
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