Las reclamaciones de Seguro por Incapacidad a Largo Plazo generalmente están regidas por las regulaciones federales ERISA. Si un reclamante pasa por el proceso administrativo de apelaciones y se le niegan sus beneficios por discapacidad, su único recurso es presentar una demanda civil para hacer valer sus derechos bajo la póliza. Esto plantea varias preguntas importantes. En la primera parte de este blog de dos partes exploramos quién puede demandar y quién puede ser demandado. En la segunda parte exploramos dónde presentar su demanda y cuánto tiempo tiene para presentar la demanda.
¿Dónde puedo presentar mi demanda?
ERISA establece que puede presentar su demanda en uno de cuatro lugares:
a. Donde se administra el Plan
b. Donde ocurrió el incumplimiento
c. Donde reside el demandado
d. Donde se pueda encontrar un demandado
La elección del lugar por parte del demandante recibe gran deferencia por parte de los tribunales. En casos de denegación de beneficios, los tribunales generalmente concluyen que el incumplimiento del contrato ocurre donde se deben recibir los beneficios. Prácticamente hablando, esto significa que puede presentar su demanda donde vive o donde espera que se entreguen sus cheques de beneficios. Puede presentar un caso ERISA en tribunales estatales o federales, pero invariablemente el demandado trasladará (transferirá) su caso a un tribunal federal basado en la jurisdicción de asuntos federales.
¿Cuánto tiempo tengo para demandar?
Todas las reclamaciones potenciales para las cuales se podría presentar una demanda tienen plazos para presentar la demanda. Estos plazos se conocen como el “Plazo de Prescripción”. Su demanda debe presentarse antes de la expiración del plazo de prescripción correspondiente o su reclamación se perderá para siempre. Esto es absoluto. Un día de retraso y su reclamación se pierde, PERMANENTEMENTE. Curiosamente, ERISA no establece un plazo de prescripción directamente, por lo que debe consultar a cada estado individual para conocer el plazo adecuado. La mayoría de los tribunales aplican un plazo de prescripción por incumplimiento de contrato a una reclamación de denegación de beneficios bajo ERISA. En Texas, por ejemplo, el plazo sería de cuatro (4) años desde la fecha del incumplimiento o denegación. Esto varía de estado a estado. Sin embargo, el plan o póliza de seguro puede acortar el plazo conforme a los términos del plan. Es vital que revise los documentos de su plan para cualquier plazo pendiente. Muchos planes acortan el plazo a tres (3) años desde la fecha en que se debe proporcionar la prueba de discapacidad. Algunos planes tienen plazos mucho más cortos. La mayoría de las principales aseguradoras como Unum, MetLife, Cigna y Aetna limitan el tiempo que un reclamante tiene para presentar su demanda, pero siempre revise la póliza para asegurarse.
Si tiene preguntas, consulte con el abogado de discapacidad, Marc Whitehead visitando disabilitydenials.com o puede descargar el libro electrónico gratuito de Marc Whitehead, Políticas de Seguro por Discapacidad – Cómo Desenredar el Misterio y Probar su Reclamación.
