La póliza de discapacidad a largo plazo es el contrato entre el empleador del reclamante y la compañía de seguros. El lenguaje y las disposiciones en el contrato varían de una póliza a otra, por lo que es esencial que el reclamante obtenga una copia de la póliza de Recursos Humanos.
Los beneficios por discapacidad a corto plazo (“STD”) se pagan por un período limitado de tiempo, desde una semana hasta seis meses, dependiendo de su póliza. Por lo general, el STD a veces es pagado por el empleador y suele ser el 100% de su salario. Debido a que el STD generalmente es pagado por el empleador y es por un período limitado de tiempo, puede ser más fácil obtener la aprobación para el STD que para el LTD.
La mayoría de las pólizas de discapacidad a largo plazo (“LTD”) tienen un período de “eliminación” o espera. Esto significa que un reclamante primero debe solicitar y recibir todos los beneficios de STD disponibles bajo su póliza o cumplir con un período de espera al estar discapacitado durante hasta seis meses, antes de que un reclamante pueda siquiera solicitar beneficios de LTD. Los beneficios de LTD generalmente se pagan durante 24 meses, si una persona no puede trabajar en su propio trabajo. Después de este período de “ocupación propia”, un reclamante puede potencialmente recibir beneficios de LTD hasta los 65 años, si continúa demostrando discapacidad.
Una póliza catastrófica es aquella que paga beneficios solo si un reclamante está tan gravemente afectado por un accidente o enfermedad que no puede realizar ni siquiera las actividades básicas de la vida diaria, como alimentarse, vestirse o ducharse sin ayuda. La compañía de seguros a menudo enviará una enfermera de salud a domicilio al hogar del reclamante para confirmar que el reclamante está discapacitado bajo este tipo de póliza.
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