Las leyes de seguros de mala fe protegen al público de prácticas injustas o fraudulentas por parte de las compañías de seguros. Estas son leyes estatales, y la definición de mala fe y las regulaciones asociadas varían en cada estado.
En lo que respecta a los beneficios por discapacidad, la ley de mala fe generalmente se aplica solo a las pólizas de seguro de discapacidad individuales que usted compra personalmente a través de un agente o representante de una compañía de seguros. [Enlace al artículo: Reclamos de discapacidad individuales vs. grupales]
Las pólizas generalmente se suscriben para cada individuo como una póliza de ocupación propia, junto con varias cláusulas adicionales de seguro de discapacidad para una cobertura adicional y específica. [Enlace al artículo: Cláusulas adicionales de seguro de discapacidad]
En una industria de seguros de discapacidad impulsada por el lucro, las leyes de seguros de mala fe están en vigor para evitar que las aseguradoras se aprovechen de los consumidores. Las aseguradoras tienen la ventaja en cuanto a recursos y posición. Las leyes de mala fe les dan a los consumidores los medios para luchar contra las compañías de seguros injustas en un campo de juego nivelado.
Básicamente, una aseguradora actúa de mala fe si se niega a pagar un reclamo sin una base razonable o sin una causa adecuada. Si la aseguradora tiene una base razonable para negar un reclamo pero no investigó completamente y de manera oportuna el reclamo, aún ha actuado de mala fe.
Buena Fe y Trato Justo
La mayoría de los estados reconocen el deber de “buena fe y trato justo” que es inherente a las pólizas de seguro de discapacidad. La obligación de buena fe obliga a la compañía de seguros a ir más allá de las palabras reales en la póliza y actuar de manera justa y razonable en el manejo, investigación, decisión y pago de un reclamo.
Cuando las aseguradoras recurren a tácticas de denegación que les permiten retrasar, pagar menos y negar el pago de reclamos, están actuando de mala fe. Como consumidor de seguros, las leyes de seguros de mala fe preservan su capacidad para responsabilizar a la aseguradora poco ética por no pagar los beneficios que legal y financieramente le deben.
Las Leyes de Seguros de Mala Fe Permiten la Pérdida Económica y los Daños en Algunos Estados
Como se mencionó anteriormente, los estados difieren en sus leyes y remedios de seguros de mala fe. En algunos estados, la mala fe en el seguro de discapacidad es motivo de una acción por incumplimiento de contrato.
En muchos estados, si puede demostrar que el proveedor de seguros negó su reclamo de mala fe, también puede recuperar la pérdida económica, así como los daños por angustia emocional, honorarios de abogados, intereses sobre los beneficios vencidos y ganancias perdidas. También se pueden otorgar daños punitivos contra la compañía de seguros. Estos aspectos pueden significar una recuperación significativa en reclamos de mala fe.
En otros estados, también se aplican Leyes de Prácticas Comerciales Engañosas o legislación similar sobre prácticas de reclamos injustas, afirmando y regulando diversas formas de conducta ilegal y deshonesta por parte de las compañías de seguros.
En cualquier caso, si la compañía de seguros que le vendió el plan niega sus beneficios legales y esenciales por discapacidad, es imperativo que hable con un abogado experimentado en reclamos de mala fe en seguros de inmediato.
