La cobertura de seguro de incapacidad para cualquier ocupación generalmente significa que se considera que está discapacitado si no puede trabajar en cualquier ocupación lucrativa para la cual esté razonablemente calificado.
Más específicamente, la definición de discapacidad de “cualquier ocupación” considera todas las ocupaciones o empleos que podría realizar razonablemente a la luz de su edad, educación, capacitación, experiencia, posición en la vida y capacidad física y mental, y dentro de una distancia razonable o disponibles en su mercado laboral regional.
Seguro de incapacidad para cualquier ocupación: más difícil de probar para un reclamante
Las pólizas de cualquier ocupación generalmente reducen o detienen los pagos de beneficios si, después de que ocurre la discapacidad, puede trabajar en cualquier ocupación lucrativa.
Si estaba ejerciendo como médico o dentista y ganaba $750,000 al año, es posible que no reciba ninguno de sus beneficios por incapacidad si está discapacitado pero aún puede ganar $100,000 al año en alguna otra ocupación.
Por el contrario, el seguro de incapacidad de “ocupación propia” cubre a los titulares de pólizas que están discapacitados para realizar las tareas materiales y sustanciales de su profesión / especialidad elegida.
Por ejemplo: Un cirujano ortopédico sufre una lesión en la espalda y ya no puede realizar procedimientos de rutina. Bajo la definición de “cualquier ocupación”, el cirujano recibiría un beneficio reducido o perdería los beneficios por completo, si continuara ejerciendo como cirujano ortopédico. Pero bajo una póliza de ocupación propia, ese mismo cirujano probablemente sería elegible para recibir beneficios completos por discapacidad durante todo el período de beneficios, independientemente de cualquier empleo o ingreso posterior a la discapacidad.
Las pólizas de “cualquier ocupación” solo otorgarán beneficios cuando el asegurado esté discapacitado para trabajar en cualquier ocupación para la que esté razonablemente calificado, según su educación o experiencia previa
Continuando con nuestro ejemplo de cirujano ortopédico: digamos que el cirujano tiene 8 años de experiencia laboral previa en ventas farmacéuticas. Bajo una póliza de “cualquier ocupación”, su discapacidad tendría que evaluarse de acuerdo con las actividades diarias en el campo de las ventas. Si la lesión en la espalda del cirujano solo le impide doblarse sobre una mesa de operaciones durante 3 horas o más, pero no le impide comunicarse con los clientes por teléfono o en una oficina, es posible que se le niegue la compensación.
Argumentos para preparar en reclamos de seguro de incapacidad de “cualquier ocupación”
Las aseguradoras abordan los reclamos de discapacidad de “cualquier ocupación” con la intención de encontrar cualquier argumento en el que basar una denegación. Nuestros abogados preparan a nuestros clientes para todas las posibilidades y aseguran que el reclamo o apelación se desarrolle con pruebas convincentes, incluidas nuestras propias pruebas médicas expertas, evaluaciones vocacionales, evaluaciones ocupacionales y pruebas de disparidad económica y financiera.
El estándar de discapacidad de “cualquier ocupación” también deja mucho margen para la interpretación por parte del tribunal en cuanto a cuándo se deben pagar los beneficios por discapacidad. Factores como los montos de pago para una segunda ocupación y la disponibilidad de trabajo pueden ser objeto de disputa en ambos lados de un reclamo de seguro de discapacidad.
Abogados que representan denegaciones de reclamos de seguro de discapacidad “Cualquier ocupación”
Los abogados de denegación de discapacidad del doctor en Marc Whitehead & Associates tienen una amplia experiencia en apelar y litigar denegaciones de reclamos injustas basadas en el estándar de cualquier ocupación. Representamos a dentistas, médicos y otros profesionales médicos discapacitados en tribunales estatales y federales contra todas las principales compañías de seguros de discapacidad en los Estados Unidos.
Si tiene preguntas, tenemos respuestas, sin importar en qué etapa se encuentre en el proceso de reclamo. Simplemente marque 800.562.9830.
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