“¿Puedes apelar una denegación de discapacidad a largo plazo por ti mismo? Sí, pero no es una buena idea”. Como se indica en el video anterior, este consejo puede ser un duro despertar para muchos reclamantes. ¿Por qué presentar una apelación de LTD por ti mismo es una mala decisión? Las razones se vuelven más evidentes cuando consideras las cosas desde el punto de vista del asegurador.
Las compañías de seguros quieren reducir los pagos de reclamaciones.
Al negar una reclamación de discapacidad válida, los aseguradores tienen mucho más que ganar que perder. Esto es especialmente cierto para reclamaciones grupales bajo la ley ERISA. Si un caso termina en un tribunal federal y el juez decide a tu favor, todo lo que la compañía de seguros es responsable es lo que te deben en beneficios en primer lugar.
Para reclamaciones de discapacidad privadas, con el riesgo de tener que pagar daños punitivos y otros costos, los aseguradores a menudo corren ese riesgo y niegan reclamaciones legítimas. Muchos casos de discapacidad privada implicarán pagos de millones de dólares. Si una compañía de seguros niega 40 reclamaciones legítimas y se sale con la suya con la mitad de ellas, han ahorrado ganancias en general.
Presentar una apelación de LTD significa argumentar cada motivo de denegación, elemento por elemento
¿En qué fundamentos se basó el asegurador para negar tu reclamación?
Para saber esto, necesitas examinar la carta de denegación del asegurador e identificar las razones por las que negaron tu reclamación. Luego, refutas estratégicamente cada motivo dado para la denegación. También necesitas anticipar las tácticas que la compañía de seguros puede haber utilizado para negar beneficios de discapacidad de manera injusta.
Si tú no puedes demostrarle al asegurador cómo están equivocados, nunca cambiarán su decisión.
- ¿La compañía de seguros dijo que los registros médicos que proporcionaste en tu reclamación inicial son inadecuados o alegaron que nunca los recibieron?
- ¿Han utilizado vigilancia en video para intimidarte o presionarte?
- ¿Han solicitado información que no puedes producir razonablemente?
- ¿Están ignorando las opiniones de tu médico a favor de la revisión en papel de su médico interno?
- ¿Te han pedido que te sometas a una evaluación vocacional en la que su examinador “encontró evidencia” de que no estás discapacitado?
- ¿Están utilizando tácticas de retraso, no respondiendo a correos electrónicos o llamadas telefónicas, o enviándote formularios incorrectos?
La lista continúa. Estas tácticas tienen la intención de frustrarte y acortar el tiempo que tienes para presentar la apelación.
Presentar una apelación de LTD incluye reunir la documentación médica y vocacional adecuada y preparar argumentos aclaratorios. Una apelación exitosa a menudo requiere someterse a evaluaciones vocacionales adicionales u otras pruebas. Rara vez un reclamante discapacitado tiene el conocimiento o los recursos para refutar cada motivo de denegación con evidencia que convenza al proveedor de seguros o prevalezca en un litigio.
La compañía de seguros espera que presentes la apelación de LTD tú mismo.
No hay nada que impida que algunos aseguradores nieguen tu apelación. Esperan que después de semanas y meses de retrasos y denegaciones, te rindas. Si continúas con una demanda, la compañía de seguros espera ganar la batalla en el tribunal. Esta perspectiva a menudo cambia cuando el asegurador se da cuenta de que un bufete de abogados de discapacidad experimentado está representando tu caso.
Si estás decidido a presentar la apelación de discapacidad tú mismo, asegúrate de que los hechos de tu caso puedan demostrar que no puedes trabajar de acuerdo con la definición de “discapacidad” de tu póliza y puedan resistir contra la compañía de seguros en un tribunal de justicia.
Lista de verificación para presentar una apelación de LTD
Una apelación exitosa de seguro de discapacidad no es simplemente una carta que indique tu diagnóstico y que tu médico dice que estás discapacitado. Los casos de discapacidad requieren una apelación completamente desarrollada. La carga recae en ti para demostrar que ya no puedes trabajar.
A continuación se muestra una breve lista de cosas que debes hacer para presentar una apelación de discapacidad. Ten en cuenta que cada ajustador de seguros es diferente, y no hay dos condiciones, y no hay dos personas discapacitadas, son iguales.
- Sigue todos los plazos y fechas límite.
- Solicita una copia de tu póliza y tu archivo de reclamación, y revisa y comprende completamente cada uno.
- Proporciona registros médicos completos.
- Construye tu apelación con evidencia médica y vocacional objetiva. Por ejemplo, tu caso puede beneficiarse al obtener una Evaluación de Capacidad Funcional realizada por un tercero imparcial y experimentado, para ayudar a demostrar el nivel físico de trabajo que puedes o no puedes realizar como persona discapacitada.
- Suplementa tu apelación con opiniones médicas y declaraciones actuales de todos los médicos tratantes (además de tu médico principal).
- Incluye cartas de aprobación de discapacidad de otras agencias de discapacidad (Seguridad Social, Compensación al Trabajador, etc.).
- Adjunta observaciones escritas de familiares, amigos, compañeros de trabajo, clérigos y otros que puedan respaldar tu reclamación con información personal sobre cómo tus condiciones afectan tu vida diaria.
Consulta más información sobre seguros de discapacidad en relación a apelaciones de LTD.
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Presentar una apelación de LTD es complicado. Los reclamantes tienen más éxito cuando cuentan con una representación sólida de un abogado de discapacidad experimentado. Permítanos ayudarlo a obtener los beneficios de discapacidad a largo plazo que merece. Obtenga más información aquí.
