La mayoría de las reclamaciones de seguros de Hartford para beneficios por discapacidad a largo plazo (LTD) son reclamaciones de discapacidad grupal. Hartford vende cobertura de LTD a empleadores que a su vez la ofrecen como beneficio para empleados.
Las disputas y quejas con respecto a las reclamaciones de discapacidad grupal están reguladas por la ley federal conocida como ERISA, que significa Ley de Seguridad de Jubilación de Empleados. Si su cobertura de discapacidad de Hartford fue ofrecida a través de su lugar de trabajo o proporcionada directamente por su empleador, su reclamo y derechos legales a beneficios de Hartford pueden estar controlados por ERISA.
Esto puede afectar su reclamo en todos los sentidos, desde presentar una reclamación inicial para beneficios por discapacidad hasta cómo puede luchar contra una denegación incorrecta de beneficios.
Bajo las rígidas reglas de ERISA, su compañía de seguros tiene muchas más protecciones que usted como reclamante. Los aseguradores no enfrentan sanciones reales por denegar reclamos de discapacidad válidos y, por lo tanto, a menudo tienen incentivos para negar beneficios.
Cuando esto conduce a una denegación incorrecta, se encuentra en una situación muy vulnerable. Si está demasiado enfermo o herido para trabajar, no debe tratar con The Hartford por su cuenta. Necesita apoyo legal.
En este artículo, explicamos por qué un abogado experimentado de ERISA puede ser su mejor aliado legal y fortaleza. En Marc Whitehead & Associates, tenemos esa experiencia.
Cinco razones legales por las que las reclamaciones de seguros de Hartford pueden ser difíciles de ganar
1) Proceso de apelaciones obligatorio
Antes de poder reclamar sus beneficios en una demanda, la ley de ERISA requiere que “agote” todos los recursos administrativos establecidos en los documentos de la póliza de The Hartford (o cualquier otra compañía de seguros). Esto se conoce como la apelación administrativa. El procedimiento que debe seguir y los plazos que debe cumplir deben definirse en la propia póliza y en su carta de denegación.
Esencialmente, debe presentar una apelación obligatoria a The Hartford, la misma compañía que denegó su reclamo al principio. El incumplimiento de la apelación según los requisitos del Plan causará el rechazo de cualquier demanda que pueda presentar.
La apelación debe presentar argumentos bien pensados con documentación que demuestre su reclamo y se mantenga en el tribunal federal, en caso de que The Hartford deniegue su apelación.
La apelación debe ser manejada no solo por un abogado, sino por un abogado experimentado de ERISA. La inusual dificultad asociada con las reclamaciones de ERISA a menudo se puede superar cuando (1) el abogado conoce los procedimientos de ERISA y (2) tiene experiencia con las tácticas de manejo de reclamaciones de seguros de Hartford.
Como puede ver, la apelación administrativa se convierte en la parte más importante de su reclamo y será la base de los argumentos legales más adelante en su caso.
2) ¿Qué pasa si The Hartford niega su reclamo en la apelación?
Si su apelación es denegada y presenta una demanda, no puede agregar ninguna evidencia nueva para respaldar su caso. Su registro administrativo en la apelación puede ser la única evidencia en la que se basará más adelante en el tribunal.
3) No tiene derecho a perseguir su reclamo en el tribunal estatal
ERISA no le permite presentar causas de acción estatales por mala fe y generalmente no permite daños consecuentes o punitivos en caso de incumplimiento del deber fiduciario de The Hartford.
4) En ERISA no hay juicios por jurado
El tribunal decidirá su caso en función de los argumentos legales, o en algunos casos, el tribunal llevará a cabo un juicio sin jurado con el juez sentado sin un jurado.
5) El estándar de revisión en las reclamaciones de seguros de Hartford basadas en ERISA: abuso de discreción
Cuando la litigación se involucra en reclamaciones de ERISA, la mayoría de los casos no se tratan de demostrar si está discapacitado, sino de que la compañía de seguros “abuso de su discreción” al denegar beneficios. En pocas palabras, el juez solo considerará si el proceso de toma de decisiones de The Hartford fue razonable.
Para decidir si tiene derecho a los beneficios de Hartford, el tribunal considerará los argumentos y el expediente administrativo de ambas partes. Si el juez determina que el proceso de toma de decisiones de Hartford fue razonable, no puede revertir la decisión. Incluso si el juez está de acuerdo en que califica para los beneficios por discapacidad, el tribunal fallará a favor del asegurador.
¿Por qué se deniegan las reclamaciones de beneficios por discapacidad de Hartford?
Los reclamantes que esperan recibir beneficios por discapacidad a largo plazo en sus reclamaciones de seguro de Hartford a menudo se sorprenden por las medidas agresivas de denegación de esta compañía. Hartford es una empresa multimillonaria que a menudo adopta un enfoque riguroso para denegar reclamaciones.
Además, en 2018, Hartford adquirió el negocio de discapacidad grupal de AETNA. Todas las pólizas de discapacidad de AETNA ahora son manejadas por la operación de reclamaciones de discapacidad de Hartford.
Estamos preparados para todas las tácticas utilizadas por Hartford para retrasar y denegar beneficios, como:
- Entrevistas en el campo. Hartford a menudo enviará a un representante para una entrevista cara a cara con usted, haciendo muchas preguntas con la esperanza de aprender cualquier información que puedan usar para denegar su reclamo.
- Vigilancia. Hartford puede utilizar vigilancia en video o monitoreo de redes sociales para “atraparlo” haciendo lo que parece ser actividades que afirmó que no podía hacer.
- Solicitudes implacables de documentación: Al hacer demandas repetidas de registros médicos, Hartford retrasa todo el proceso de reclamaciones. Esto puede continuar durante meses, frustrando y desgastando a los reclamantes.
- Dicen que no está discapacitado: La compañía puede alegar que no está discapacitado para trabajar en ninguna ocupación, o que aún puede hacer trabajo sedentario a pesar de su condición.
- Simulación: Pueden alegar que está simulando (fingiendo discapacidad).
- Confíe en la definición de ocupación DOT: Hartford puede tergiversar lo que realmente implica su propia ocupación en términos de tareas diarias, y en su lugar aplicar la descripción general de ocupación del Diccionario de títulos ocupacionales (DOT) del Departamento de Trabajo de cómo se realiza su ocupación general en la economía nacional.
- Ignorar la concesión de beneficios del Seguro Social por discapacidad (SSDI). Aunque los criterios de discapacidad de la Seguridad Social son estrictos y exhaustivos, una concesión de SSDI no significa que se le otorgarán beneficios por discapacidad a largo plazo.
- Ignorar las declaraciones de su médico tratante. Hartford a menudo no considerará justamente la evaluación médica, los hallazgos y las opiniones de su propio médico, y en su lugar confiará en examinadores médicos de terceros o internos pagados.
- Ignorar los efectos secundarios de los medicamentos: Hartford no da una consideración adecuada a los efectos secundarios de los medicamentos cuando esto se ha declarado claramente en la reclamación.
¿Todas las reclamaciones de seguro de Hartford están gobernadas por ERISA?
La mayoría de las reclamaciones de seguro de Hartford para cobertura por discapacidad se refieren a planes de beneficios por discapacidad grupales proporcionados por empleadores. Esto es importante porque las leyes que rigen su reclamo potencial son muy diferentes, dependiendo de si su empleador paga alguna de las coberturas.
Hartford ofrece planes de discapacidad con una variedad de opciones de pago, desde el 100 por ciento pagado por el empleador hasta opciones en las que el empleado contribuye con un porcentaje de los pagos. Por ejemplo, su lugar de trabajo puede ofrecer a los empleados la posibilidad de pagar el 30 por ciento de la prima a través de deducciones de nómina, y el empleador paga el 70 por ciento. Con varias opciones, es difícil saber qué leyes pueden gobernar un caso. Nunca adivine sobre las leyes que rigen su reclamo. Siempre consulte con un abogado experimentado en discapacidad de ERISA. Además, tenga en cuenta las ramificaciones fiscales sobre cualquier beneficio de Hartford ganado si ha contribuido a la cobertura.
Casos de discapacidad: reclamaciones de seguro de Hartford
acuerdos de discapacidad y demandas relacionadas con reclamaciones de seguro de Hartford.
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¿Discapacidad denegada por Hartford?
Su plan de batalla para ganar beneficios de seguro de discapacidad
La denegación de reclamaciones de seguro de Hartford:
Condición de espalda y columna vertebral en deterioro
Situación: Nuestro cliente, un dentista, sufrió graves problemas de espalda y columna vertebral, espondilolistesis lumbar y una cirugía de reemplazo total de hombro. Además, sus medicamentos afectaron drásticamente sus habilidades para resolver problemas, lo que dañó aún más su competencia como profesional dental. La ley aplicable en este caso fue ERISA.
The Hartford negó los beneficios: Los trastornos musculoesqueléticos son muy comunes en las profesiones médicas y dentales. Las compañías de seguros encuentran que los médicos y dentistas son un grupo lucrativo para comercializar pólizas, solo para negar reclamos cuando realmente se necesitan los beneficios.
En este caso, The Hartford negó el reclamo inicial de nuestro cliente alegando que no había suficiente evidencia médica para probar la discapacidad. The Hartford ignoró selectivamente los registros médicos completos de nuestro cliente y negó los beneficios al (1) aplicar incorrectamente la declaración del médico de nuestro cliente de que podía levantar ocasionalmente 20 libras, (2) confiar en la opinión médica y el análisis vocacional de terceros contratados por The Hartford y (3) ignorar el impacto cognitivo de los medicamentos requeridos por nuestro cliente.
Resultado: Apelamos la negación y The Hartford revirtió su decisión. Al responder meticulosamente a cada problema de negación, nuestra firma de abogados demostró que nuestro cliente tenía derecho a los beneficios por discapacidad.
The Hartford termina los beneficios por esclerosis múltiple
Situación: Nuestro cliente sufría de esclerosis múltiple recurrente-remitente, donde los síntomas fluctúan con el tiempo. Nuestro cliente había estado recibiendo beneficios por discapacidad de The Hartford durante tres años, y luego The Hartford decidió terminar los beneficios diciendo que ya no estaba discapacitado.
The Hartford terminó los beneficios: La compañía negó el reclamo de nuestro cliente de 3 maneras:
- Ignoró la concesión de beneficios por discapacidad por parte de la Seguridad Social
- No consideró la evidencia médica pertinente de nuestro cliente con respecto a la EM
- Se basó irrazonablemente en un video de vigilancia
Resultado: Marc Whitehead & Associates presentó una demanda de ERISA en nombre de nuestro cliente. El juez determinó que The Hartford había abusado de su discreción al negar los beneficios de nuestro cliente. El tribunal otorgó a nuestro cliente beneficios y honorarios de abogados, con la sentencia retenida hasta que se determinara la cantidad de beneficios adeudados.
The Hartford demandado por negar la reclamación de un trabajador discapacitado por dolor crónico
Situación: Nuestro cliente sufría de neuralgia del trigémino, una afección de dolor crónico que afecta la cara. Nuestro cliente ya había sido galardonado con SSDI.
The Hartford negó el reclamo y la apelación: El asegurador estaba al tanto de la concesión de beneficios de SSDI, y sin embargo, negó los beneficios a nuestro cliente en la solicitud inicial y nuevamente en la apelación. Nuestro cliente había agotado todos los recursos administrativos disponibles y se vio obligado a presentar una demanda para obtener sus beneficios por discapacidad.
Resultado: Presentamos una demanda de ERISA en el tribunal federal en Arizona. El juez estuvo de acuerdo en que se había denegado injustamente el reclamo de nuestro cliente y ordenó a The Hartford que pagara los beneficios por discapacidad a los que tenía derecho según su póliza.
Nuestros abogados de reclamaciones de seguros de Hartford con experiencia están listos para ayudar
No pierda la esperanza. La verdad es que The Hartford y otras compañías de seguros rutinariamente niegan reclamos de discapacidad a largo plazo. Cuando los beneficios de LTD son su salvavidas, Marc Whitehead & Associates luchará por los beneficios que necesita y merece. Nuestra firma de abogados maneja reclamos de seguros de Hartford con las muchas dificultades de ERISA en mente. Tenemos una amplia experiencia con las prácticas de seguros de discapacidad de The Hartford. Podemos ayudarlo en cualquier ubicación en los EE. UU., En cualquier etapa de su reclamo, desde presentar su reclamo inicial hasta litigios.
