Como con el seguro de vida, adquirir una cobertura por muerte accidental y desmembramiento (AD&D) es una buena manera de planificar para lo inesperado. Desafortunadamente, las reclamaciones por muerte accidental y desmembramiento son frecuentemente rechazadas por la compañía de seguros. Lo que muchas personas consideran un accidente puede no ser considerado un accidente por el asegurador.
Cuando la compañía de seguros rechaza erróneamente las reclamaciones de AD&D, Marc Whitehead & Associates puede proporcionar ayuda confiable y calificada. Representamos a reclamantes en todo el país que han sufrido desmembramientos y a beneficiarios que han perdido a familiares queridos como resultado de un accidente. Aportamos muchas estrategias para demostrar el caso de nuestros clientes.
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La muerte accidental y el desmembramiento son diferentes al seguro de vida
El seguro de AD&D puede adquirirse como una póliza independiente o como un complemento de una póliza de seguro de vida. Como complemento, es una sección suplementaria del contrato de seguro de vida existente. Las disposiciones de AD&D se compran individualmente o se incluyen en pólizas grupales ofrecidas a través del lugar de trabajo. Si tu AD&D es patrocinado o ofrecido por tu empleador, la cobertura y las reclamaciones estarán reguladas por ERISA. De lo contrario, la ley estatal de seguros regirá tu reclamación.
La cobertura y los beneficios son diferentes en las pólizas de muerte accidental y desmembramiento en comparación con las pólizas de seguro de vida. Los beneficios de AD&D se pagan solo si la muerte fue el resultado de un accidente, como un accidente de automóvil, camión o bote. Una muerte por causas naturales no está cubierta en las reclamaciones de AD&D. Esta forma de cobertura también paga beneficios por lesiones que causan al asegurado la pérdida de extremidades, habla, audición o visión, cuando esas lesiones son probadas como resultados directos de un accidente.
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Tácticas utilizadas para negar reclamaciones por muerte accidental y desmembramiento
Los aseguradores pueden negar una reclamación de AD&D basándose en alegaciones con pruebas débiles o inexistentes, o que la muerte no fue accidental.
Un asegurador puede negarse a pagar beneficios cuando una muerte causada por un accidente no sigue inmediatamente al accidente, sino que ocurre semanas o meses después. A menudo vemos casos donde los aseguradores alegan que el fallecido actuó de manera negligente (por ejemplo, conducir un automóvil en estado de ebriedad) en el momento de la muerte accidental. O bien, que el fallecido sufrió un derrame cerebral mientras conducía y luego muere en un accidente de tráfico. El asegurador se niega a pagar beneficios por muerte alegando que el derrame cerebral fue la causa subyacente de la muerte y no el accidente de tráfico.
Múltiples exclusiones
Las reclamaciones de AD&D a menudo están redactadas para tener múltiples exclusiones. Esto brinda a las compañías de seguros muchas interpretaciones de los términos de la póliza al asignar motivos para denegación. Ejemplos de exclusiones incluyen que la muerte involucró o fue el resultado de:
- Intoxicación
- Abuso de medicamentos recetados o ilegales
- Actividad criminal
- Suicidio
- Embarazo o enfermedad en el momento del accidente
- Infarto de miocardio o derrame cerebral
- Lesiones de guerra
- Lesiones de atletas profesionales
Y como en las pólizas de seguro de vida, las denegaciones por representación material falsa son utilizadas por las compañías de seguros para evitar pagar reclamaciones de muerte accidental.
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