Abogado de discapacidad, Marc Whitehead ha presentado una demanda en nombre de un trabajador discapacitado de 53 años y residente de Texas, que se quedó gravemente discapacitado mientras estaba cubierto por una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo emitida y administrada por Met Life.
El demandante es un trabajador de 53 años y anteriormente trabajaba como Gerente de Proyecto Administrativo. El demandante es residente de Texas y actualmente está discapacitado debido a pancreatitis, hemorragia gastrointestinal, osteoartritis, hepatitis C, lupus, trastorno de estrés postraumático y fibromialgia. Met Life es una compañía de seguros que opera en Texas.
Lugar y jurisdicción de la demanda por discapacidad a largo plazo
La demanda fue presentada en un tribunal federal en Texas de conformidad con el 28 U.S.C. § 1331. Específicamente, el demandante presenta esta acción para hacer valer sus derechos en virtud de la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA), según lo permitido por los 29 U.S.C. §§ 1132, 1133 y 1140.
Alegaciones de denegación injusta de beneficios por discapacidad bajo ERISA:
El demandante presenta esta acción para asegurar todos los beneficios de seguro de discapacidad a largo plazo a los que tiene derecho en virtud de una póliza de seguro de discapacidad suscrita y administrada por Met Life. El demandante está cubierto por la póliza en virtud de su empleo.
La Administración del Seguro Social emitió una decisión totalmente favorable sobre la reclamación del demandante de beneficios por discapacidad del Seguro Social bajo el Título II y el Título XVI de la Ley de Seguridad Social, encontrando que el demandante está “discapacitado” durante el período relevante, un hecho que Met Life conocía.
El 9 de noviembre de 2010, Met Life notificó al demandante que el demandado confirmó su decisión original de denegar la reclamación del demandante de beneficios por discapacidad a largo plazo, ignorando por completo las conclusiones de la Administración del Seguro Social.
Met Life también notificó al demandante el 9 de noviembre de 2010 que el demandante había agotado todos los recursos administrativos y que no considerarían más reclamaciones o pruebas. Met Life, en su denegación final, desestimó las opiniones de los médicos tratantes del demandante, entre otros, y las limitaciones documentadas de las que sufre el demandante, incluidos los efectos de las discapacidades del demandante en su capacidad para realizar actividades laborales. El demandante ahora ha agotado todos los recursos administrativos disponibles y se ve obligado a presentar una demanda para obtener los beneficios por discapacidad que le corresponden.
Los demandantes deben demostrar que la compañía de seguros “Abusó de su discreción”
En una reclamación de seguro por discapacidad presentada bajo la ley estatal, el demandante discapacitado solo tiene que demostrar que es “más probable que no” que está discapacitado. Esto generalmente solo se aplica a las pólizas compradas individualmente. Sin embargo, la mayoría de las pólizas se obtienen a través del “Plan de Beneficios para Empleados” del trabajador. Los Planes de Beneficios para Empleados generalmente están gobernados por ERISA. En la mayoría de las reclamaciones presentadas bajo ERISA, el demandante debe demostrar que la compañía de seguros “Abusó de su discreción” cuando denegó su reclamación. Este es un estándar muy difícil que requiere que usted demuestre que la compañía de seguros no tenía “Ninguna base razonable” para denegar su reclamación. Un ejemplo podría ser si tuviera tres médicos que dijeran que está discapacitado y la compañía de seguros solo tuviera uno que dijera que no lo está. La compañía de seguros podría argumentar legalmente que tenía una “base razonable” para denegar su reclamación en función de su médico, a pesar de sus tres médicos.
Las compañías de seguros de discapacidad como Unum, Cigna, Aetna y Prudential a menudo redactan sus pólizas para aprovechar al máximo las normas y regulaciones de ERISA para dificultar que una persona discapacitada reciba beneficios o los mantenga durante todo el plazo de su póliza de seguro. Otras compañías de seguros con una gran parte del mercado de discapacidad incluyen The Hartford, Standard Insurance, SunLife, MetLife y Liberty Mutual, Provident, CNA, John Hancock, Colonial, AXA Equitable, New York Life, Guardian, Penn Mutual.
Si tiene preguntas, pregúntele al abogado de discapacidad, Marc Whitehead visitando disabilitydenials.com o puede descargar el libro electrónico gratuito de Marc Whitehead, Pólizas de seguro por discapacidad: cómo desentrañar el misterio y demostrar su reclamación.
