¿Qué es ERISA?
ERISA significa Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados de 1974. ERISA es una ley federal que regula el manejo de los Planes de Beneficios para Empleados y los remedios de los beneficiarios de estos Planes. ERISA se aplica a todos los planes de beneficios por discapacidad establecidos o mantenidos por un empleador que se dedique al comercio o por una organización de empleados que represente a empleados que se dediquen al comercio. Prácticamente todos los planes de discapacidad a largo plazo ofrecidos por un empleador privado están regulados por ERISA. Un reclamante que desafíe una denegación de discapacidad bajo un plan o póliza regulado por ERISA debe presentar el reclamo de acuerdo con las regulaciones y procedimientos de ERISA. Todos los remedios de la ley estatal están prevenidos, lo que significa que no se aplican a un reclamo de ERISA.
ERISA no se aplica a seguros comprados de forma privada
Si compra su propia póliza de discapacidad individual o familiar, entonces ERISA no se aplica. Para ser claro, no debe ser una póliza obtenida a través de su plan de beneficios grupales patrocinado por el empleador. Si compra su propia póliza privada, tiene derecho a todos los derechos y remedios procesales disponibles en su estado, al igual que lo haría bajo sus pólizas privadas de propietarios de viviendas o de vida. Bueno para usted si tiene un plan de discapacidad privado. Será tratado mucho mejor por su compañía de seguros. Consulte la sección 12 a continuación para conocer sus remedios si se deniegan los beneficios bajo su plan privado.
Posibles excepciones a ERISA
1. Empleados del gobierno: Los planes gubernamentales están excluidos de la cobertura de ERISA. Esto generalmente incluye gobiernos federales, estatales y locales, incluidos los distritos escolares y las universidades públicas.
2. Planes de la iglesia: Los empleados de instituciones religiosas calificadas, como una iglesia, sinagoga o mezquita, generalmente están exentos de ERISA.
3. Individuos autónomos: Los individuos autónomos no están regulados por ERISA si solo el individuo y su familia están cubiertos.
4. Algunas asociaciones: De manera similar, los socios de una asociación con un plan que solo cubre a los socios pero no a los empleados no es un plan regulado por ERISA.
5. Planes de transferencia de fondos: Los planes voluntarios en los que el empleador no contribuyó nada al plan y simplemente actuó como un “canal” están exentos de ERISA si se cumplen todos los requisitos. Estos son extremadamente raros ya que las compañías de LTD generalmente requieren contribuciones del empleador para establecer el plan con el propósito expreso de recibir protección de ERISA.
Si tiene preguntas, consulte al abogado de discapacidad, Marc Whitehead, visitando disabilitydenials.com o puede descargar el libro electrónico gratuito de Marc Whitehead, Pólizas de seguro de discapacidad: cómo desentrañar el misterio y probar su reclamo.