Algunas cláusulas en una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo pueden favorecer al reclamante. Algunas pólizas tienen un Requisito de Porcentaje de Salario incluido en la definición de discapacidad de cualquier ocupación. Esta disposición en la póliza es el requisito de que su compañía de seguros no pueda simplemente decir que califica para cualquier trabajo a cualquier salario y negarle los beneficios de discapacidad en base a eso. En la mayoría de los casos, ese porcentaje tiene que ser del 60-80 por ciento o más del ingreso que estaba ganando en su posición anterior.
Por ejemplo, supongamos que una enfermera registrada ganaba $70,000 al año y comenzó a sufrir una discapacidad que le impidió continuar en el puesto. La compañía de seguros no podría tomar sus habilidades de oficina y administración de nivel inferior y decir que no merece beneficios porque simplemente puede conseguir un puesto de recepcionista por $24,000 al año porque eso es mucho menos del 80 por ciento. Naturalmente, sin embargo, no es tan sencillo.
¿Cómo funciona el Requisito de Porcentaje de Salario?
Lo primero que debe saber es que el requisito de porcentaje de salario no entra en juego hasta después de haber recibido discapacidad durante 24 meses bajo la disposición de “ocupación propia”. Solo después de que tenga que calificar para el requisito de “cualquier ocupación” es que esto se convierte en un problema.
Entonces, desde el principio, no es algo de lo que deba preocuparse durante dos años si recién está solicitando discapacidad. Dicho esto, es importante hablar con su abogado sobre este requisito porque a veces los aseguradores intentarán torcer la ley y argumentar que el 80 por ciento debería basarse en los últimos años de su empleo en lugar de solo lo que ganó en su último trabajo. Si recientemente tuvo un aumento o ascenso, esto puede ser un gran golpe.
La otra cosa que debe saber es hasta dónde llega ese 80 por ciento. Si es un ejecutivo de alto nivel que trabaja por un millón de dólares al año, la regla del 80 por ciento puede no aplicarse. ¿Cómo lo sabe? Hablando con un abogado de discapacidad experimentado sobre los detalles de su caso bajo la ley de ERISA. Marc Whitehead y Associates tiene más de 20 años de experiencia en la ley y litigios de discapacidad de ERISA.
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