Cuando presente su solicitud inicial para beneficios de seguro de LTD, mucho está en juego. Nuestro video explica por qué las compañías de seguros de discapacidad niegan tantas reclamaciones legítimas.
Pero a veces se deniega una reclamación debido a errores y omisiones cometidos en la solicitud, por parte del solicitante. Sin una guía legal experta, es raro que un reclamante presente una reclamación de discapacidad irrefutable. Una que se mantendría en un tribunal de justicia, si fuera necesario.
Sin embargo, es comprensible por qué la mayoría de las personas que están lidiando con una discapacidad y ya no pueden trabajar seguirán adelante y presentarán la solicitud de beneficios de seguro de LTD por su cuenta. La mayoría no tiene idea del mazo que está en su contra.
Los errores son comunes para los reclamantes no representados, e incluso para los abogados que no manejan regularmente reclamaciones de discapacidad.
Los dos errores más grandes que cometen los reclamantes en una solicitud inicial para beneficios de seguro de LTD
1. No limite su presentación de reclamación a los formularios que le proporciona su aseguradora.
Típicamente, estos formularios incluyen la solicitud de beneficios, un cuestionario sobre su condición médica y por qué no puede trabajar, y el formulario de declaración del médico tratante.
El espacio permitido en estos formularios no tiene ni de cerca la cantidad de espacio necesaria para documentar, explicar y probar completamente su discapacidad y cómo ha afectado su vida.
DEBE proporcionar a la compañía de seguros toda la información que pueda para respaldar su reclamación.
No deje ninguna oportunidad para que la compañía de seguros malinterprete, tergiverse, oculte o anule los hechos de su reclamación. Saber esto desde el principio establece el escenario para todos los demás “Hacer y no hacer” para una solicitud exitosa de beneficios de seguro de LTD.
La compañía de seguros cuenta con el hecho de que la información que proporcione será de naturaleza resumida, por lo tanto, insuficiente para demostrar que deben pagarle beneficios mensuales por discapacidad.
El diagnóstico de un médico no es suficiente. Una solicitud de discapacidad ganadora requiere documentación y exhibiciones complementarias para respaldar y probar completamente su reclamación. La declaración de su médico debe ir más allá de los formularios proporcionados. Los hallazgos médicos deben corroborar todas las restricciones y limitaciones que tiene en el lugar de trabajo, respaldando la conclusión de que no puede trabajar.
¿Qué debe incluir en su solicitud inicial de beneficios de seguro de LTD?
Aunque cada reclamación es única, aquí están los conceptos básicos:
- registros médicos detallados
- opiniones del médico tratante
- informes médicos expertos
- pruebas de apoyo de dolor
- pruebas de apoyo de deterioro cognitivo
- declaraciones del empleador
- declaraciones juradas de amigos, testigos y compañeros de trabajo
- descripción del trabajo que captura lo que realmente hace
- descripción narrativa de su discapacidad y cómo afecta su vida cotidiana
- pruebas vocacionales de discapacidad en relación con las demandas de su ocupación
- evaluación de un experto en vocaciones
- artículos técnicos relevantes
- fotografías probatorias
2. No presente una reclamación sin leer y entender su póliza.
Antes de intentar presentar una solicitud de beneficios de seguro de LTD, lea su póliza para saber cómo se estructuran sus beneficios. Todo lo demás depende de ello. Los términos y el lenguaje exactos en su póliza de discapacidad rigen cómo se pueden otorgar o denegar los beneficios.
Aquí hay algunos ejemplos para enfatizar la importancia de comprender los términos de su póliza de seguro:
- Conozca el tipo de póliza que tiene y las leyes que la rigen.
- Conozca cómo su póliza define “discapacidad”.
- Conozca la conexión entre las pólizas de discapacidad a corto y largo plazo.
- Conozca los plazos y las fechas límite establecidos por la póliza.
- Conozca qué condiciones médicas pueden estar limitadas o excluidas.
Obtenga ayuda experta con su solicitud inicial de seguro de discapacidad a largo plazo
Nuestro bufete de abogados ofrece servicios completos de preparación y presentación de solicitudes iniciales tanto para reclamaciones de LTD individuales como de grupo (ERISA).
Si está preparando para presentar una solicitud inicial de seguro de discapacidad a largo plazo, lo ayudaremos a preparar y presentar una reclamación sólida y exitosa.
Si su reclamación ya ha sido injustamente denegada y necesita apelar, o los beneficios han sido terminados injustamente, solicite una evaluación de caso gratuita con un abogado de discapacidad experimentado.
