Los profesionales médicos tienen más probabilidades de sufrir discapacidades debido a cargas de trabajo pesadas y entornos laborales estresantes. A pesar de tomar precauciones con el seguro de incapacidad, los médicos aún son propensos a cometer errores que limitan sus beneficios o los obligan a pagar primas más altas sin asistencia profesional.
Los abogados de denegación de reclamos por incapacidad de médicos en las oficinas legales de Marc Whitehead & Associates asesoran y defienden a los médicos. A través de muchos años de representarlos en casos de denegación de reclamos por incapacidad, hemos identificado al menos cinco errores a los que los médicos son propensos a cometer al inscribirse en una póliza de seguro.
No bloquear las tarifas mientras son jóvenes
El seguro de incapacidad se vuelve más caro y tiene potencialmente más exclusiones y excepciones cuando un médico alcanza los treinta y cuarenta años. Los médicos más jóvenes pueden bloquear tarifas más bajas con una mejor cobertura integral mientras aún son residentes o recién comienzan sus prácticas.
No tomar en cuenta las definiciones de incapacidad parcial y total
Al igual que cualquier otra persona, un médico puede sufrir una discapacidad parcial que limite su tiempo y capacidad para ejercer y ganar un salario completo. Los médicos que adquieren pólizas de incapacidad que no definen adecuadamente la cobertura para discapacidades parciales pueden perder beneficios. Por lo tanto, es mejor obtener una póliza que establezca un rango de discapacidades parciales que estarían cubiertas.
No ajustar la cobertura de la póliza de incapacidad a medida que la práctica del médico cambia y crece
A medida que la práctica de un médico crece, su cobertura de incapacidad puede ser insuficiente para compensar un crecimiento paralelo en sus ingresos. Una buena póliza de seguro de incapacidad le dará al médico la opción de comprar cobertura adicional, independientemente de las condiciones o circunstancias que surjan después de que se haya establecido la cobertura por primera vez. Cada médico debe verificar que su póliza tenga una opción de compra y ejercer esa opción según sea necesario para proteger su creciente flujo de ingresos.
No comprar una póliza que cubra actividades específicas de la especialidad
No hay una póliza de seguro de incapacidad que se adapte a todas las prácticas médicas. Sin embargo, la póliza de un médico debe proporcionar beneficios si una discapacidad impide al médico realizar servicios únicos de su especialidad. Un abogado experto puede ayudar al médico a verificar que las definiciones de la póliza coincidan con su especialidad.
Continuar pagando por el seguro de incapacidad cuando ya no se necesita
Todos los seguros protegen contra alguna forma de catástrofe que pueda exceder el valor de los recursos financieros personales de un médico. Sin embargo, cuando esos recursos son suficientes para cubrir los gastos regulares de un médico sin contribuciones adicionales de su salario, entonces una póliza de seguro de incapacidad ya no es necesaria.
Llame a las Oficinas Legales de Marc Whitehead & Associates para obtener más información sobre pólizas de seguro de incapacidad
En las oficinas legales de Marc Whitehead & Associates, ayudamos a médicos en todas las etapas de sus prácticas. Puede contactar nuestras oficinas para obtener asesoramiento legal y representación cuando su proveedor de seguro de incapacidad deniegue su reclamo. También puede contactarnos con preguntas sobre seguros de incapacidad.
