Las compañías de seguros están dirigidas para obtener ganancias. Para ellas, tener que pagar beneficios de discapacidad a un titular de póliza que se ha enfermado o lesionado y no puede trabajar es una pérdida. Para evitar una pérdida, la compañía de seguros a menudo hará todo lo posible para demostrar que el titular de la póliza no está discapacitado y puede trabajar, incluso espiándolos en casa o en público. Se aferrarán a cualquier cosa, incluso citando los chismes no comprobados de amigos, familiares o vecinos, como excusa para evitar sus responsabilidades con sus titulares de pólizas.
Si una compañía de seguros se ha basado en pruebas cuestionables para negar injustamente su reclamo de beneficios de discapacidad a largo plazo, tiene derecho a apelar. Los abogados de seguros por discapacidad en Marc Whitehead & Associates han estado ayudando a clientes en todo Estados Unidos a obtener los beneficios de discapacidad que merecen desde 1992. Conocemos todas las tácticas agresivas que las compañías de seguros emplean en sus intentos de desanimar a las personas discapacitadas de buscar beneficios. ¿Hablará su compañía de seguros con amigos y vecinos para desacreditar su reclamo y participar en otras prácticas dudosas? Posiblemente. Pero hemos descubierto que en muchas ocasiones, su “prueba” puede ser fácilmente refutada por un abogado experimentado en seguros por discapacidad.
Entrevistas y pruebas de oídas: refutando testimonios cuando la compañía de seguros habla con amigos y vecinos
Uno de los trucos favoritos de las compañías de seguros es tratar de recopilar información desacreditadora a través de entrevistas con empleadores, compañeros de trabajo, amigos, familiares y vecinos. A menudo, los entrevistados creen que están ayudando al reclamante, cuando en realidad el agente de la compañía de seguros está tratando de recopilar pruebas para negar el reclamo.
Esto sucedió recientemente con uno de nuestros clientes, un ex oficial de préstamos hipotecarios en University Federal Credit Union. Ella sufría de muchas afecciones discapacitantes, incluyendo enfermedad mixta del tejido conectivo, disfunción de la articulación sacroilíaca, hiperlaxitud de la articulación sacroilíaca y de la cadera, lesiones en la columna vertebral y la cadera, entumecimiento y dolor en la parte baja de la espalda, piernas inquietas, ansiedad, depresión, fatiga crónica, migrañas, enfermedades musculoesqueléticas y del tejido conectivo. Se sometió a una cirugía de espalda y cadera y necesitaba un reemplazo de cadera. Esta cirugía dejó a nuestra clienta incapaz de sentarse o caminar durante largos períodos de tiempo, y el dolor óseo causado por sus afecciones le dificultaba concentrarse.
Su compañía de seguros, Sun Life/Ameritas, negó su reclamo.
Una de las razones por las que se negó el reclamo de nuestra clienta fue que la vigilancia de la compañía de seguros mostró que realizaba ciertas actividades que ella dice que no puede realizar. Su evidencia incluía el testimonio de vecinos que dijeron que nuestra clienta salía a correr por las mañanas. Sin embargo, la compañía de seguros no pudo proporcionar ninguna prueba, como fotos o videos de nuestra clienta corriendo, por lo que pudimos desestimar esta evidencia como pruebas de oídas y logramos que su reclamo fuera aprobado en la apelación.
Otras tácticas que las compañías de seguros utilizan para negar o terminar los beneficios
Algunos de los otros argumentos que una compañía de seguros utilizará para negar o terminar los beneficios incluyen:
- Lo vieron en una vigilancia de la compañía de seguros conduciendo y caminando por el supermercado, por lo que puede realizar más actividades físicas de las que informó.
- Su discapacidad se basa en una condición preexistente.
- No era elegible para la cobertura en el momento en que ocurrió la discapacidad.
- No está “discapacitado” según la definición de “discapacitado” de la póliza.
- Su condición discapacitante, como el síndrome de piernas inquietas, la fatiga crónica o la ansiedad, no se basa en pruebas médicas objetivas, sino que es “autoinformada” y “subjetiva”.
- Su discapacidad solo está cubierta durante 24 meses porque es una condición “mental/nerviosa”.
- Su lesión es “relacionada con el trabajo” y debe ser tratada a través de un reclamo de compensación laboral.
También pueden exigirle que sea examinado por un médico de la compañía de seguros.
En defensa de la compañía de seguros, tienen todo el derecho de tomar medidas apropiadas para prevenir reclamos fraudulentos. El problema es cuando utilizan estas tácticas no para prevenir el fraude, sino para negar un reclamo legítimo de beneficios por discapacidad.
Nuestro consejo es seguir al pie de la letra las órdenes de su médico y abstenerse de discutir su caso con nadie, especialmente en las redes sociales, excepto su abogado.
No permita que pruebas falsas descarrilen su reclamo de discapacidad
Si su reclamo de beneficios por discapacidad ha sido denegado debido a tácticas cuestionables como requerir exámenes especiales con médicos de la compañía de seguros o pruebas recopiladas a través de entrevistas o vigilancia, le instamos a que se ponga en contacto con los abogados de reclamos de seguros por discapacidad a largo plazo en Marc Whitehead & Associates sin demora. Nos gustaría reunirnos con usted, revisar su caso, responder cualquier pregunta que pueda tener y brindarle consejos útiles sobre sus opciones legales en el futuro.
Si decidimos representar su caso, trabajaremos en estrecha colaboración con sus médicos y otros proveedores de atención médica para construir el caso más sólido posible para garantizar un resultado favorable.
