Las regulaciones de ERISA permiten que las compañías de seguros utilicen estándares específicos para determinar si una persona que reclama una discapacidad médica puede trabajar o no. Cuando inicialmente presentas tu reclamo y pasas por el proceso, usarán el estándar de “ocupación propia”.
Como su nombre lo indica, tu aseguradora intentará ver si eres capaz de realizar el trabajo requerido por tu empleo actual o basado en lo que tienes en tu historial. Los estándares para diferentes tipos de trabajos son establecidos por la Administración del Seguro Social y definidos en el Diccionario de Títulos Ocupacionales.
Por ejemplo, si has sido trabajador de la construcción durante la última década, intentarán determinar si aún puedes levantar objetos pesados y realizar trabajo físico. La construcción, que se considera trabajo “pesado”, requiere que puedas cargar frecuentemente objetos de alrededor de 100 libras. Si algún tipo de lesión o impedimento te impide hacer esto, entonces serías elegible para discapacidad.
Las Regulaciones de ERISA Permiten a las Aseguradoras Tener Diferentes Definiciones
Mientras que los estándares laborales están definidos a nivel nacional y siempre son los mismos para todos, a cada aseguradora se le permite interpretar cómo cubrirán la discapacidad para alguien que no cumple con el estándar de “ocupación propia”. La mayoría de las pólizas de discapacidad médica solo te cubrirán por la incapacidad de realizar tu trabajo específico por un mero período de 24 meses.
Dos años no es malo si sufres algún tipo de impedimento que se resolverá con cirugía, rehabilitación o ambos, pero ¿qué pasa si es verdaderamente a largo plazo? En ese caso, la mayoría de las aseguradoras cambian a un estándar mucho más estricto, el estándar de “cualquier ocupación”. Por eso es importante contar con un abogado de discapacidad a largo plazo con experiencia trabajando en tu reclamo. Ellos no solo te ayudarán a luchar por tus beneficios de ocupación propia, sino que podrán solicitar documentación, revisiones médicas y exámenes independientes para preparar tu reclamo para el período de cualquier ocupación que sigue.
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