Las regulaciones de ERISA permiten a las compañías de seguros utilizar estándares específicos para determinar si una persona que reclama una discapacidad médica es capaz de trabajar. Cuando presentas tu reclamo inicial y pasas por el proceso, utilizarán el estándar de “ocupación propia”.
Como su nombre indica, tu aseguradora intentará ver si eres capaz de hacer el trabajo requerido por tu trabajo actual o basado en lo que tienes en tu historial. Los estándares para diferentes tipos de trabajos están establecidos por la Administración del Seguro Social y definidos en el Diccionario de Títulos Ocupacionales.
Por ejemplo, si has sido trabajador de la construcción durante la última década, intentarán determinar si todavía eres capaz de levantar objetos pesados y realizar trabajo físico. La construcción, que se considera un trabajo “pesado”, requiere que puedas llevar objetos de alrededor de 100 libras con frecuencia. Si alguna lesión o impedimento te impide hacer esto, entonces serías elegible para la discapacidad.
Las Regulaciones de ERISA Permiten a las Aseguradoras Tener Diferentes Definiciones
Aunque los estándares de trabajo están definidos a nivel nacional y son siempre los mismos para todos, cada aseguradora tiene permitido interpretar cómo cubrirán la discapacidad para alguien que no cumpla con el estándar de “ocupación propia”. La mayoría de las pólizas de discapacidad médica solo te cubrirán por una incapacidad para hacer tu trabajo específico durante un corto período de 24 meses.
Dos años no está mal si estás sufriendo algún tipo de impedimento que se resolverá con cirugía, rehabilitación o ambos, pero ¿qué pasa si es realmente a largo plazo? En ese caso, la mayoría de las aseguradoras cambian a un estándar mucho más estricto, el estándar de “cualquier ocupación”. Por eso es importante tener un abogado experimentado en discapacidad a largo plazo trabajando en tu reclamo. No solo te ayudarán a luchar por los beneficios de tu ocupación propia, sino que también podrán solicitar documentación, revisiones médicas y exámenes independientes para preparar tu reclamo para el período de cualquier ocupación que sigue.
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