Si recientemente ganó su reclamo por discapacidad, probablemente se haya centrado en la estabilidad financiera y la salud. Pero a medida que la vida avanza, es importante pensar en el futuro, específicamente, en cómo proteger sus bienes y proveer para sus seres queridos. Una de las formas más efectivas de hacerlo es estableciendo un fideicomiso.
Pero no todos los fideicomisos son iguales. Entender qué tipo de fideicomiso es adecuado para su situación puede hacer una gran diferencia en su seguridad financiera, su capacidad para calificar para Medicaid más adelante en la vida y cómo se cuida a su familia después de que usted ya no esté.
¿Por qué considerar un fideicomiso?
Los fideicomisos no son solo para los ultra ricos. De hecho, son especialmente útiles para personas con ingresos fijos, como quienes reciben Seguridad de Discapacidad del Seguro Social, beneficios del VA o ingresos de jubilación, porque permiten un mayor control sobre cómo se administran y transfieren los bienes. Los fideicomisos pueden:
- Proteger los bienes de acreedores o demandas
- Ayudarle a calificar para Medicaid al mover legalmente los bienes fuera de su nombre
- Evitar el tribunal de sucesiones, ahorrando tiempo y dinero a su familia
- Proveer para un ser querido con necesidades especiales sin poner en riesgo sus beneficios
Tipos comunes de fideicomisos a considerar
Aquí hay algunos tipos de fideicomisos que pueden ser relevantes, dependiendo de sus circunstancias:
Fideicomiso revocable en vida
Este tipo de fideicomiso le permite mantener el control de sus bienes durante su vida. Puede modificarlo o cancelarlo en cualquier momento. No ayuda con la planificación de Medicaid, pero sí ayuda a que su patrimonio evite el proceso de sucesión y asegura que sus bienes se distribuyan según sus deseos.
Ideal para: Personas que buscan simplificar la planificación patrimonial y evitar la sucesión.
Fideicomiso irrevocable
Una vez que los bienes se colocan en este fideicomiso, usted pierde el control, pero a cambio, están protegidos para que no se cuenten en su contra para la elegibilidad de Medicaid. Estos fideicomisos se usan comúnmente en la planificación de derecho de ancianos, especialmente para quienes pueden necesitar cuidado a largo plazo en un hogar de ancianos en el futuro.
Ideal para: Personas que planifican para la elegibilidad de Medicaid o protección de bienes.
Fideicomiso para necesidades especiales
Si tiene un ser querido con discapacidad, este fideicomiso le permite dejarle bienes sin descalificarlo de los beneficios gubernamentales. Estos pueden establecerse con su propio dinero (fideicomiso de terceros) o con el dinero de la persona (fideicomiso de primer partido).
Ideal para: Padres o tutores de un niño o adulto con discapacidad.
Fideicomiso testamentario
Creado a través de su testamento, este fideicomiso solo entra en vigor después de su muerte. Es útil si desea dejar dinero a alguien (como un menor o alguien no responsable financieramente) pero quiere que un fiduciario administre cómo y cuándo se usa el dinero.
Ideal para: Familias con niños pequeños o beneficiarios vulnerables.
¿Qué fideicomiso es adecuado para usted?
La respuesta depende de sus objetivos. ¿Está tratando de proteger bienes de los costos de cuidado a largo plazo? ¿Espera evitar la sucesión? ¿Tiene un hijo o familiar con discapacidad? Una consulta con un abogado experimentado en derecho de ancianos puede ayudarle a sopesar sus opciones y elegir el mejor plan para su futuro.
En Marc Whitehead & Associates, ayudamos a los clientes no solo a ganar reclamos por discapacidad, sino también a planificar lo que viene después. Si está interesado en aprender más sobre cómo un fideicomiso podría beneficiar a su familia, estamos aquí para guiarlo durante el proceso.
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