Las personas que consideran presentar una reclamación por discapacidad a menudo tienen muchas preguntas sobre el Seguro Social, Medicare y qué tipo de seguro de salud pueden obtener.
El problema, como cualquier abogado de discapacidad del Seguro Social puede decirle, es que las personas discapacitadas a menudo quedan sin cobertura debido a los períodos de espera excesivos para ingresar a los programas gubernamentales. Para Medicare, hay un período de espera de 24 meses, pero eso no es todo. También hay una espera de 5 meses para el Seguro de Discapacidad del Seguro Social. ¡Eso es poco menos de dos años y medio sin seguro de salud!
¿Cómo puede alguien asegurarse de estar cubierto durante este tiempo? Desafortunadamente, las opciones son extremadamente limitadas.
COBRA cubre la brecha de Medicare… a veces
La respuesta obvia parecería ser que la persona discapacitada necesita utilizar COBRA después de que la discapacidad le cause renunciar o perder un trabajo. Después de todo, ese es el propósito de COBRA, ¿verdad?
Pero lo que muchas personas no se dan cuenta es que COBRA está diseñado para durar solo 18 meses—11 meses menos que los períodos de espera para las personas que intentan obtener SSDI y Medicare. ¿Cómo pueden sobrevivir casi un año sin ningún seguro de salud? ¿Existe alguna forma de mantener COBRA activo?
La respuesta corta es sí, pero, nuevamente, es mucho más complicado que eso. Una persona puede extender su cobertura COBRA hasta que obtenga Medicare y SSDI, pero solo si gana su reclamación dentro del período inicial de 18 meses de COBRA. Con los largos tiempos de espera para muchas reclamaciones por discapacidad, muchos casos tardan más que esto.
Y aunque gane dentro del plazo, el Seguro Social debe estar de acuerdo en que usted estaba discapacitado dentro de los 60 días posteriores al evento que utilizó para obtener su cobertura COBRA, y su aseguradora debe ser notificada de que ganó su reclamación dentro de los 60 días posteriores a la decisión. Hay tantas partes en movimiento que probablemente necesite un abogado de discapacidad del Seguro Social solo para mantenerse al día con todo.
¿De dónde viene el dinero?
Por supuesto, todo esto aún no aborda el hecho de que COBRA es increíblemente caro. Muchas personas se sorprenden al descubrir que pagan planes que cuestan $500 al mes—o más. Y si logra extender COBRA más allá de los 18 meses originales, su aseguradora puede cobrarle el 150% de la prima durante este tiempo. COBRA puede ser una solución, pero no puede ser la única para muchas personas, porque demasiadas simplemente no pueden pagarlo.
Contacte a Marc Whitehead si tiene más preguntas sobre el Seguro Social que le gustaría que respondieran. Asegúrese de consultar nuestro libro electrónico gratuito, El rompecabezas de la discapacidad del Seguro Social.
