Las personas que están considerando presentar una solicitud de discapacidad a menudo tienen muchas preguntas sobre el Seguro Social, Medicare y qué tipo de seguro médico pueden obtener.
El problema, como cualquier abogado de discapacidad del Seguro Social puede decirle, es que las personas discapacitadas a menudo quedan sin cobertura debido a los largos períodos de espera para acceder a los programas gubernamentales. Para Medicare, hay un período de espera de 24 meses, pero eso no es todo. También hay un período de espera de 5 meses para el Seguro de Discapacidad del Seguro Social. ¡Eso es casi dos años y medio sin seguro de salud!
¿Cómo puede alguien asegurarse de estar cubierto durante este tiempo? Desafortunadamente, las opciones son extremadamente limitadas.
COBRA cubre la brecha de Medicare… a veces
La respuesta obvia sería que la persona discapacitada necesita utilizar COBRA después de que la discapacidad le obligue a renunciar o perder un trabajo. Después de todo, ¿ese es el punto de COBRA, verdad?
Pero lo que muchas personas no se dan cuenta es que COBRA solo está diseñado para durar 18 meses, 11 meses menos que los períodos de espera para las personas que intentan obtener SSDI y Medicare. ¿Cómo pueden sobrevivir durante casi un año sin seguro de salud? ¿Hay alguna forma de mantener COBRA en funcionamiento?
La respuesta corta es sí, pero, nuevamente, es mucho más complicado que eso. Una persona puede extender su cobertura de COBRA hasta que obtenga Medicare y SSDI, pero solo si gana su reclamo dentro del período inicial de 18 meses de COBRA. Con los largos tiempos de espera para muchos reclamos de discapacidad, muchos casos tardan más que esto.
E incluso si gana dentro del plazo, el Seguro Social tiene que estar de acuerdo en que estaba discapacitado dentro de los 60 días del evento que utilizó para obtener su cobertura de COBRA, y su aseguradora tiene que ser notificada de que ganó su reclamo dentro de los 60 días de la decisión. Hay tantas partes móviles que probablemente necesite un abogado de discapacidad del Seguro Social solo para mantenerse al día con todo.
¿De dónde viene el dinero?
Por supuesto, lo que todo esto aún no aborda es el hecho de que COBRA es increíblemente costoso. Muchas personas se sorprenden al descubrir que están pagando planes que cuestan $500 por mes, o más. Y si logra extender COBRA más allá de los 18 meses originales, su aseguradora puede cobrarle el 150% de la prima durante este tiempo. COBRA puede ser una solución, pero no puede ser la única para muchas personas, porque a muchas simplemente no pueden permitírselo.
Comuníquese con Marc Whitehead si tiene más preguntas sobre el Seguro Social que le gustaría que le respondieran. Asegúrese de consultar nuestro libro electrónico gratuito, El rompecabezas de la discapacidad del Seguro Social.
