La mayoría de las pólizas de seguro de discapacidad a largo plazo tienen exclusiones por condiciones preexistentes
Esta exclusión significa efectivamente que la compañía de seguros está exenta de pagar reclamos que creen que pueden estar relacionados, aunque sea remotamente, con cualquier queja previa hecha por el reclamante dentro de un período de tiempo especificado. Estas exclusiones generalmente entran en vigencia cuando un reclamante ha sido elegible para recibir beneficios por menos de un año, pero a veces el período establecido es de 2 años. Además del período de exclusión por condiciones preexistentes de un año, también hay un período de “revisión”, generalmente los 3 meses anteriores. En pocas palabras, si un reclamante solicita beneficios de LTD menos de un año después de que el reclamante se inscriba en el beneficio, la compañía de seguros revisará todos los registros médicos y registros de farmacia de todo el año más el período de revisión. Estas exclusiones son muy, muy amplias.
Por ejemplo, un reclamante puede haber sido recetado un medicamento para el tratamiento de la ansiedad durante el período de revisión. Más tarde, el reclamante desarrolla un problema de espalda con espasmos musculares. El mismo medicamento que se recetó al reclamante para tratar la ansiedad ahora se está recetando para tratar los espasmos musculares. La compañía de seguros obtendrá los registros de farmacia del reclamante y afirmará que el reclamante estaba siendo tratado por espasmos musculares porque tomó el medicamento. La compañía de seguros luego se negará a pagar beneficios basados en la exclusión por condiciones preexistentes.
Para combatir eficazmente estas negaciones injustas de reclamos, es fundamental que un reclamante discapacitado busque el consejo de un abogado de discapacidad experimentado, especialmente si el reclamo es un reclamo prevenido por ERISA. Revise los últimos párrafos de su carta de denegación para conocer sus derechos de apelación y cualquier mención de la palabra ERISA. Por lo general, solo tiene 180 días para presentar una apelación. ¡No presente una apelación sin consultar con un abogado de discapacidad a largo plazo! Para obtener más información, consulte nuestro sitio web en disabilitydenials.com.
