Los jinetes especializados son disposiciones opcionales de una póliza de seguro de discapacidad. Los jinetes se compran por separado de la póliza base de la compañía de seguros para brindar protección adicional al asegurado.
El alcance en el que la póliza de discapacidad protegerá a un médico, quiropráctico o dentista en cualquier situación determinada puede ser decidido por los jinetes especializados agregados a la póliza.
Una amplia gama de jinetes se comercializan como parte del paquete de discapacidad a largo plazo para profesionales médicos y dentales. Los jinetes comunes de seguro de discapacidad incluyen
- “Ocupación propia” Discapacidad total: La discapacidad total es específica de su ocupación regular (su especialidad médica o dental), incluso si puede y elige trabajar en otra ocupación.
- Jinete de discapacidad residual – los beneficios pueden reclamarse por discapacidad parcial.
- Jinete de costo de vida – beneficios por ajustes de costo de vida (COLA) reduce los efectos de la inflación durante la vida de un reclamo de discapacidad a largo plazo.
- Jinete de opción de aumento futuro – Puede comprar más cobertura de seguro de discapacidad a medida que aumenta su ingreso, y no tiene que someterse a un examen médico adicional para demostrar la asegurabilidad. Esto se comercializa a menudo a médicos, dentistas, enfermeras y otros jóvenes que recién comienzan o todavía son residentes.
- Jinete de protección empresarial – Los médicos y dentistas son la principal fuente de ingresos para cualquier práctica. Si ya no pueden trabajar, los ingresos se agotan no solo para el profesional, sino también para la práctica en general. Los jinetes especializados de protección empresarial ayudan a compensar la pérdida de gastos generales y el riesgo financiero para la práctica durante un período de tiempo mientras un médico está fuera por discapacidad.
- Jinete no cancelable y renovable garantizado – Con este jinete, el proveedor de seguros no puede cambiar las disposiciones de su póliza de seguro de discapacidad. Esto incluye primas, beneficios mensuales y beneficios de la póliza hasta los 65 años, o vida u otra edad especificada. Este jinete hace que su póliza sea portátil, mientras que la mayoría de las pólizas de LTD de grupo terminan con el empleo. Incluso si cambia a otro nivel de ocupación o gana menos, muchas pólizas de discapacidad le brindarían la misma protección de ingresos con la misma prima.
- Jinete de discapacidad catastrófica – Beneficio mensual adicional si sufre una discapacidad catastrófica que le impide realizar una cierta cantidad de actividades de la vida diaria (AVD) sin asistencia.
- Cobertura para trastornos mentales – Jinetes especializados que extienden los beneficios de discapacidad a largo plazo causados por trastornos mentales o abuso de sustancias
- Jinetes de exclusión médica – Los jinetes permiten a las personas con afecciones preexistentes obtener seguro de discapacidad.
¿Son los jinetes especializados parte de su reclamo de seguro de discapacidad?
Es probable que haya comprado una cobertura de seguro mejorada a través de jinetes, lo que resulta en una póliza de discapacidad muy específica para su especialidad. Los jinetes pueden agregarse tanto a pólizas de discapacidad individuales como de grupo.
Cualquier jinete adjunto al reclamo cambia esencialmente los beneficios proporcionados en una póliza. En consecuencia, en un reclamo de discapacidad, debe estar preparado al menos para lo siguiente:
- Un asegurador puede evaluar su reclamo de discapacidad con una escrutinio adicional.
- Aunque su póliza puede cubrir completamente su situación, su reclamo aún puede ser denegado por no proporcionar la documentación requerida o suficiente.
- Las reclamaciones pueden ser denegadas erróneamente o interpretadas selectivamente, bajo el pretexto de integrar coberturas o exclusiones adicionales en el lenguaje y definiciones generales de la póliza.
- Las compañías de seguros pueden tener ciertos complementos disponibles en algunos estados pero no en otros.
- Las compañías de seguros pueden cambiar periódicamente el lenguaje y las definiciones dentro de complementos específicos.
Los abogados nacionales de discapacidad para médicos de Marc Whitehead & Associates tienen una amplia experiencia con los complementos especiales y cómo pueden afectar su reclamo.
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