Como otros médicos y dentistas recientemente deshabilitados, es probable que haya considerado suspender o diferir los deberes especializados de su propia ocupación para poder seguir activo en su práctica. Tenga en cuenta que la compañía de seguros puede usar esto en su contra.
El video de arriba explica cómo las compañías de seguros utilizan todas las tácticas posibles para argumentar que las reclamaciones de beneficios por discapacidad a largo plazo son injustificadas o deben reducirse. Esto ocurre a menudo con reclamaciones de alto pago, como las de profesionales médicos y dentales.
Los trabajadores con salarios altos que son dueños y operan una práctica profesional rara vez sucumben a la discapacidad sin luchar. Ahí es donde radica el peligro. A medida que se produce una discapacidad o después de que ocurre una lesión, la discapacidad resultante se convierte en algo que el asegurado intenta compensar y manejar por su cuenta.
Los médicos, dentistas y otros cuyos medios de vida dependen de sus habilidades médicas para tratar y ayudar a los pacientes se ven muy afectados por este fenómeno. Sus carreras se basan en la capacidad de realizar procedimientos médicos que implican destreza manual, estabilidad de brazo y mano, y fuerza y resistencia mental y física. La pérdida de cualquiera de estos componentes físicos puede poner fin prematuramente a una práctica lucrativa.
Al diferir o suspender los deberes especializados de su propia ocupación como cirujano o dentista, muchos pueden permanecer activos en su práctica, al menos temporalmente. Pero hacerlo puede llevar a la denegación de una reclamación de seguro por discapacidad o a obtener una cantidad de beneficios drásticamente reducida.
¿Cómo puede la suspensión de los deberes especializados de su propia ocupación para compensar una discapacidad resultar en la denegación de una reclamación?
Ejemplo:
Marie, cirujana oral durante 20 años, pasa sus días realizando cirugías y extracciones dentales, implantes, injertos óseos y tratamientos restauradores. Su trabajo requiere horas de estar de pie sobre pacientes en posturas incómodas mientras usa destreza manual y herramientas de precisión.
Cuando Marie comenzó su práctica, compró una póliza de seguro por discapacidad a largo plazo con una cláusula que cubría su propia ocupación como dentista.
Durante varios años, Marie ha sufrido de enfermedad degenerativa del disco. Ahora Marie se da cuenta de que ya no puede realizar las cirugías agotadoras y otros aspectos especializados de su profesión. Pero ella está acostumbrada a tomar decisiones, y está decidida a seguir activa en su práctica.
Marie le entrega los aspectos quirúrgicos de su práctica a su asociado, al menos hasta que pueda arreglar su espalda, y pasa su tiempo de trabajo programando citas, aconsejando a los pacientes, asesorando al personal, ordenando suministros y otras tareas administrativas. Al abstenerse temporalmente de realizar los deberes especializados y habilidades de su propia ocupación como dentista, puede seguir involucrada en su práctica.
Pero la realidad es que su espalda no va a mejorar. Aprenderá en los próximos meses, después de someterse a tratamientos y cirugía, que el daño y el dolor crónico limitarán su funcionalidad diaria.
Marie presenta una reclamación por discapacidad. Su compañía de seguros rechaza su reclamación, afirmando que en el momento en que se presentó su reclamación, sus deberes laborales implicaban programar citas, aconsejar, ordenar suministros y otras tareas administrativas (no odontología o cirugía calificadas).
La compañía de seguros basa su decisión en el hecho de que Marie podría realizar tareas similares en un trabajo administrativo de bajo impacto.
Es muy común que muchos profesionales altamente capacitados discapacitados por problemas médicos crónicos quieran seguir activos en su práctica. Para hacerlo, sin saberlo, cambian su práctica para compensar su discapacidad.
Las compañías de seguros observan atentamente esto y otros errores inadvertidos de los reclamantes de alto pago, así como formas de “interpretar” la redacción de la póliza.
No importa lo que diga su póliza, su aseguradora puede impugnar su derecho a los beneficios por discapacidad.
Siempre tenga en cuenta cuáles son sus deberes ocupacionales durante el tiempo de discapacidad, si considera suspender los deberes especializados de su propia ocupación para compensar una discapacidad. También es importante saber si su póliza de discapacidad le permitirá trabajar en otra capacidad y aún así recibir beneficios.
Incluso para las pólizas con una cláusula de propia ocupación, muchas reclamaciones de seguro por discapacidad de médicos y dentistas son denegadas. Las compañías de seguros encuentran formas de alegar que aún puede realizar los deberes de su propia ocupación.
O, aunque todavía trabaje en su práctica dental o médica, reclasificarán su ocupación para decir que también era administrador u otra clasificación inferior, para negar o reducir significativamente los beneficios.
Evaluación gratuita del caso de discapacidad
No se rindió ante la discapacidad sin luchar; tampoco debería ceder ante las aseguradoras.
Si es un médico o dentista que lucha con una afección médica que obstaculiza su capacidad para realizar cirugías u otros deberes esenciales en su especialidad médica, comuníquese con Marc Whitehead & Associates para una evaluación gratuita del caso y para discutir cómo podemos ayudarlo a ganar su reclamo de seguro por discapacidad.
