¿Qué sucede si no pagó su prima de seguro de vida? ¿La póliza sigue vigente?
Una compañía de seguros puede negar un reclamo de beneficios cuando el asegurado no ha pagado las primas de manera oportuna. Si se han negado los beneficios, o si una póliza ha sido terminada bajo estas condiciones, comuníquese de inmediato con nuestros abogados de denegación de seguro de vida. El tiempo es un factor crítico en estos casos.
Al igual que con cualquier seguro, no pagar las primas puede resultar en una cancelación de la cobertura. Esto significa que los beneficiarios no serán elegibles para los beneficios por fallecimiento y la póliza será cancelada. Pero faltar a algunos pagos no siempre es motivo para una póliza denegada. Las leyes de seguro de vida de la mayoría de los estados protegen una póliza de la cancelación inmediata debido a un pago atrasado.
Los aseguradores generalmente ofrecen a los titulares de pólizas algún tipo de período de gracia para pagos atrasados. Los períodos de gracia dependen de cómo se establecen los pagos de primas (mensuales, trimestrales, etc.). Por lo general, hay un período de gracia de 30 o 31 días para compensar un pago atrasado. En la mayoría de los casos con pagos atrasados en pólizas de vida a término:
- Si usted es el asegurado y se pierde un pago: puede mantener la póliza en vigencia poniéndose al día.
- Si el asegurado fallece dentro del período de gracia: los beneficiarios recibirán los beneficios por fallecimiento que queden una vez deducido el pago atrasado.
- Si el asegurado fallece después de que expire el período de gracia: se producirá una interrupción en la cobertura (y la pérdida de la póliza); los beneficiarios no reciben el beneficio por fallecimiento.
Una interrupción en el pago de pólizas de vida permanentes o de vida entera puede tener diferentes opciones. Para evitar una interrupción en la cobertura de seguro de vida, un asegurador puede aplicar el valor en efectivo acumulado para compensar los pagos atrasados. Sin embargo, si el valor en efectivo es menor que la cantidad adeudada, o si el valor en efectivo se agota y ya no puede compensar las primas atrasadas, la cobertura del seguro se vencerá.
Reinstalar una póliza de seguro de vida después de una interrupción de cobertura
Si ocurre una interrupción prolongada en el pago de primas y la cobertura se interrumpe, aún puede tomar medidas para reinstalar su póliza. Haga todo lo posible para trabajar dentro del período de gracia. La reinstalación puede requerir un examen médico adicional, y el período de contestabilidad puede comenzar de nuevo al reinstalar la póliza.
A veces, en los meses previos a la muerte de un asegurado, el asegurado puede volverse gradualmente incapaz de cuidar física o mentalmente los pagos del seguro de vida. Después de que el asegurado ha fallecido y el beneficiario comienza a cobrar un reclamo de seguro de vida, descubren que el difunto había descuidado pagar las primas durante varios meses. La cobertura del seguro de vida ha vencido y la póliza ya no está vigente.
Cómo podemos ayudar
Incluso si se ha perdido el período de gracia, nuestros abogados aún pueden restaurar la cobertura “vencida” y recuperar los beneficios del seguro de vida.
- ¿Ha hecho el asegurador un esfuerzo de buena fe para contactar al titular de la póliza sobre el pago atrasado?
- ¿Han intentado ocultar la cláusula de período de gracia?
- ¿Se perdió o retrasó un pago de prima sin culpa del titular de la póliza?
- ¿La compañía de seguros de vida ha tratado injustamente al titular de la póliza o al beneficiario?
- A veces, el titular de la póliza paga las primas, y a veces el empleador del titular de la póliza paga las primas. En casos en los que un empleado se está transfiriendo de un seguro de grupo a un seguro de vida individual, ese empleado puede ser aprobado al presentar una solicitud tardía para la cobertura de conversión de seguro de vida.
Muchos otros escenarios pueden ocurrir que podemos ayudar.
Si ha experimentado una interrupción en la cobertura debido a pagos atrasados, pagos perdidos o eventos procesales similares no intencionales que llevaron a la interrupción de la cobertura, nuestros abogados de seguros de vida protegerán sus derechos para reinstalar la cobertura.
Comuníquese con Marc Whitehead & Associates al 800-562-9830 rápidamente para una revisión gratuita y exhaustiva de su situación.
