Los términos STD (Incapacidad a Corto Plazo) y LTD (Incapacidad a Largo Plazo) se refieren a dos tipos de cobertura de seguro por incapacidad, pero difieren en su duración, elegibilidad y propósito. Aquí hay una descripción de las principales diferencias:
1. Duración
- STD (Incapacidad a Corto Plazo):
- Cubre una incapacidad temporal que dura unas pocas semanas a varios meses, generalmente entre 3 y 6 meses.
- Por lo general, comienza después de un breve período de espera (por ejemplo, 7 días) después de que ocurra la lesión o enfermedad.
- LTD (Incapacidad a Largo Plazo):
- Cubre una incapacidad que dura un período prolongado, a menudo durante años o hasta la edad de jubilación, dependiendo de la póliza.
- LTD generalmente comienza después de que se agotan los beneficios de STD, típicamente después de 3 a 6 meses de cobertura.
2. Monto del Beneficio
- STD:
- Por lo general, proporciona un porcentaje más alto de su ingreso regular, a menudo alrededor del 60% -80%, pero por un período más corto.
- El beneficio generalmente es imponible si su empleador paga la prima.
- LTD:
- Generalmente ofrece un porcentaje más bajo de su ingreso, a menudo del 50% al 70%, pero puede proporcionar cobertura por un período mucho más largo.
- Al igual que STD, los beneficios de LTD son imponibles si el empleador paga la prima.
3. Elegibilidad y Período de Espera
- STD:
- Tiene un período de espera relativamente corto antes de que comiencen los beneficios, a menudo solo una o dos semanas.
- La elegibilidad depende de la póliza específica, pero la mayoría de los planes de seguro por incapacidad a corto plazo requieren que haya trabajado durante un cierto período o cumplido con requisitos de salud específicos.
- LTD:
- Tiene un período de espera más largo antes de que se paguen los beneficios, típicamente 90 días o más después de que ocurra la incapacidad (después de que terminen los beneficios de STD).
- La elegibilidad se basa en la póliza, y algunas requieren que demuestre que no puede realizar las tareas de su trabajo o cualquier otra ocupación.
4. Tipos de Incapacidades Cubiertas
- STD:
- Cubre incapacidades temporales que le impiden trabajar, como la recuperación de una cirugía, el embarazo o una enfermedad o lesión a corto plazo.
- LTD:
- Cubre condiciones más graves o de larga duración que pueden impedirle volver al trabajo durante un período prolongado, como enfermedades crónicas, lesiones a largo plazo o discapacidades permanentes.
5. Propósito
- STD:
- Proporciona apoyo financiero durante problemas de salud a corto plazo que le impiden trabajar.
- Destinado a ayudarlo a recuperarse y regresar al trabajo pronto.
- LTD:
- Proporciona apoyo financiero cuando se espera que una discapacidad dure por un período más largo.
- Destinado a ayudarlo a mantener la estabilidad financiera y cubrir gastos durante un período prolongado de tiempo.
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