Para prevalecer en una disputa de reclamo de discapacidad a largo plazo, una de las primeras cosas a identificar es la ley que gobernará su apelación de seguro de discapacidad. Hay una gran diferencia entre apelar un reclamo de discapacidad que está bajo cobertura grupal, en comparación con la cobertura individual o privada.
Nuestro video habla sobre la ley ERISA. El acrónimo ERISA significa Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados y es la ley federal que rige los planes de seguro de discapacidad grupal. La cobertura grupal es típicamente proporcionada por su empleador, o en algunos casos a través de asociaciones profesionales y grupos comerciales.
La cobertura de LTD grupal es una forma de seguro “talla única”.
Los planes de discapacidad grupal tienen que cubrir a muchas personas de diferentes edades y salud. Por lo tanto, los planes grupales limitan la forma en que se define la discapacidad, restringen el porcentaje de salario que puede cobrar por mes e imponen un proceso estricto a seguir, llamado apelación administrativa, si su reclamo es denegado. Como explica el video, una apelación de seguro de discapacidad grupal debe adherirse a las pautas y plazos rígidos de la compañía de seguros.
Esté preparado para que una compañía de seguros haga todo lo posible para retrasar y negar el reclamo. ¿Qué sucede si apela y el asegurador aún niega los beneficios? Solo después de agotar el proceso de apelaciones de la compañía de seguros, se le permite presentar una demanda.
Mientras tanto, las rígidas leyes de ERISA gobiernan la litigación subsiguiente. El proceso es muy limitante para usted, el asegurado, y más indulgente hacia el asegurador. No puede participar en el descubrimiento o agregar nueva información o evidencia para respaldar su reclamo. El caso final es revisado y decidido en el tribunal federal por un juez sin jurado.
En esta etapa del juego en un reclamo de LTD grupal, si prevalece, lo mejor que puede esperar recuperar en una demanda son los beneficios que está esperando recibir. No se le permite buscar daños compensatorios y punitivos.
Una apelación de seguro de discapacidad privado o individual difiere mucho.
En contraste, el seguro de discapacidad individual ofrece una protección de ingresos versátil y flexibilidad de cobertura. El titular de la póliza paga las primas. En consecuencia, es más caro. Comprados directamente a través de un agente, estos seguros están escritos para satisfacer sus necesidades individuales y personalizados a través de complementos de póliza llamados “riders”.
Por ejemplo, usted decide cómo se define “discapacidad” en su póliza y tiene opciones para el porcentaje de salario que puede cobrar cada mes. Incluso puede hacer que la póliza sea portátil y llevarla consigo si cambia de trabajo.
Si su reclamo es denegado por la compañía de seguros, las leyes que lo protegen son justas, no restrictivas. La ley de incumplimiento de contrato, las leyes de seguro de mala fe y otras opciones legales gobiernan las denegaciones de reclamos de seguro de discapacidad privado. Cuando las disputas no pueden resolverse y su compañía de seguros aún niega los beneficios, puede presentar una demanda rápidamente y tiene derecho a un juicio con jurado. También puede participar en la evidencia y el descubrimiento, así como buscar daños compensatorios y punitivos dependiendo de las leyes de su estado.
Su mejor opción para cualquier apelación de seguro de discapacidad
Apelar una denegación de reclamo de discapacidad puede ser difícil, especialmente para alguien que ya está luchando con discapacidades físicas o mentales. Nuestros abogados de discapacidad trabajan en estrecha colaboración con nuestros clientes de maneras que muchas firmas de abogados no lo hacen. Vea cómo lo hacemos fácil a través de una representación hábil y compasiva.
