El seguro de incapacidad a corto plazo proporciona un reemplazo parcial de ingresos si se vuelve temporalmente discapacitado, hasta que regrese al trabajo o se vaya a una discapacidad a largo plazo.
La cobertura de STD grupal a menudo se ofrece y paga, al menos en parte, por los empleadores como un beneficio para los empleados. La cobertura individual también se puede comprar directamente a un corredor de seguros.
El propósito del seguro de discapacidad a corto plazo es ayudar a reemplazar los salarios perdidos cuando una lesión o enfermedad le impide trabajar por un tiempo limitado. Algunas pólizas pueden requerir que use cualquier licencia por enfermedad disponible antes de que comiencen los beneficios de STD. Ejemplos típicos de discapacidades a corto plazo son lesiones no relacionadas con el trabajo, enfermedades o licencia por maternidad.
Los términos de las pólizas de STD generalmente incluyen
- un porcentaje del salario a pagar
- la duración de los beneficios cubiertos en el paquete de discapacidad (generalmente de 3 a 6 meses, o más, dependiendo de la póliza)
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¿Cuál es la diferencia entre el seguro de discapacidad a corto y largo plazo (LTD)?
Las dos principales diferencias entre el seguro de discapacidad a corto y largo plazo son
- el tiempo transcurrido desde la ocurrencia de una discapacidad hasta que se pagan los beneficios
- la duración del tiempo en que se pagarán los beneficios.
El propósito del seguro de LTD es proporcionarle cobertura financiera en caso de que una lesión o enfermedad le impida trabajar durante mucho tiempo, incluso permanentemente.
El período de espera antes de que comiencen los beneficios es más largo que para los pagos de discapacidad a corto plazo. Los beneficios generalmente se pagan mensualmente y pueden continuar hasta que se recupere de la discapacidad y pueda regresar al trabajo, o hasta que alcance la edad de jubilación.
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Las reclamaciones de beneficios por discapacidad a corto plazo son a menudo el primer paso en el proceso de reclamaciones de seguro de discapacidad a largo plazo.
En algún momento, su discapacidad “a corto plazo” puede volver a ocurrir o empeorar y evolucionar hacia una discapacidad a largo plazo. Las personas que están gravemente o permanentemente discapacitadas, después de recibir beneficios de su póliza a corto plazo, pueden buscar beneficios de discapacidad a largo plazo cuando ya no sea posible volver al trabajo.
Cuando este es el caso, es fundamental que tenga un registro claramente definido del inicio de la discapacidad. Es probable que estas reclamaciones sean mucho más costosas para la aseguradora. Es práctica común para muchas corporaciones de seguros recurrir a tácticas injustas para negar o retrasar los beneficios de discapacidad a largo plazo.
Incluso las reclamaciones por discapacidades a corto plazo pueden ser denegadas injustamente para evitar pagos. La compañía de seguros apostará a que su condición mejorará y volverá al trabajo y simplemente olvidará la reclamación, o esperará que ceda a la negación. Sin embargo, la pérdida de salarios incluso por un breve tiempo tiene un impacto severo en sus finanzas. Los pagos que le corresponden deben pagarse, incluso si es después del hecho.
Eche un vistazo a algunas de las principales compañías de seguros conocidas por la denegación de beneficios tanto para discapacidades a largo como a corto plazo.
¿Ha sido tratado injustamente por la compañía de seguros desde que presentó su reclamo de discapacidad?
Una negación no es la última palabra. Si su reclamo fue rechazado, podemos ayudarlo a conocer sus derechos y opciones revisando el lenguaje del plan, sus registros médicos y la naturaleza de su discapacidad.
Haga una pregunta a un abogado sobre su negación de discapacidad a corto o largo plazo o llame al 800-562-9830. Esta evaluación de caso es gratuita y sin obligación.