El abogado de discapacidad, Marc Whitehead, ha presentado una demanda en nombre de un trabajador discapacitado de 53 años y residente de Texas, que quedó gravemente discapacitado mientras estaba cubierto por una póliza de seguro de discapacidad a largo plazo emitida y administrada por Met Life.
El demandante es un trabajador de 53 años y anteriormente fue empleado como Gerente Administrativo de Proyectos. El demandante es residente de Texas y actualmente está discapacitado debido a pancreatitis, hemorragia gastrointestinal, osteoartritis, hepatitis C, lupus, TEPT y fibromialgia. Met Life es una compañía de seguros que opera en Texas.
Sede y Jurisdicción de la Demanda por Discapacidad a Largo Plazo
La demanda fue presentada en un tribunal federal en Texas conforme a 28 U.S.C. § 1331. Específicamente, el demandante presenta esta acción para hacer valer los derechos del demandante bajo la Ley de Seguridad de Ingresos de Jubilación de Empleados (ERISA), según lo permitido por 29 U.S.C. §§ 1132, 1133, & 1140
Alegaciones de Negación Injusta de Beneficios por Discapacidad bajo ERISA:
El demandante presenta esta acción para asegurar todos los beneficios de seguro de discapacidad a largo plazo a los que tiene derecho bajo una póliza de seguro de discapacidad suscrita y administrada por Met Life. El demandante está cubierto bajo la póliza en virtud del empleo del demandante.
La Administración del Seguro Social emitió una decisión totalmente favorable sobre la reclamación del demandante para beneficios por discapacidad del seguro social bajo el Título II y el Título XVI de la Ley del Seguro Social, determinando que el demandante está “discapacitado” durante el período relevante, un hecho que Met Life conocía.
El 09 de noviembre de 2010 Met Life notificó al demandante que el demandado confirmó su decisión original de negar la reclamación del demandante por beneficios de discapacidad a largo plazo, ignorando totalmente los hallazgos de la Administración del Seguro Social.
Met Life también notificó al demandante el 09 de noviembre de 2010 que el demandante había agotado todos los recursos administrativos y que no considerarían más reclamaciones o pruebas. Met Life, en su negación final, desestimó las opiniones de los médicos tratantes del demandante, entre otros, y las limitaciones documentadas de las que sufre el demandante, incluyendo los efectos de las discapacidades del demandante en su capacidad para realizar actividades laborales. El demandante ha agotado ahora todos los recursos administrativos disponibles, y se ve obligado a presentar una demanda para obtener los beneficios por discapacidad que le corresponden.
Los demandantes deben probar que la compañía de seguros “abusó de su discreción”
En una reclamación de seguro de discapacidad presentada bajo la ley estatal, el demandante discapacitado solo tiene que probar que es “más probable que no” que está discapacitado. Esto generalmente solo se aplica a pólizas compradas individualmente. Sin embargo, la mayoría de las pólizas se obtienen a través del “Plan de Beneficios para Empleados” de un trabajador. Los Planes de Beneficios para Empleados suelen estar regidos por ERISA. En la mayoría de las reclamaciones presentadas bajo ERISA, el demandante debe probar que la aseguradora “abusó de su discreción” al negar su reclamación. Este es un estándar muy estricto que requiere que usted demuestre que la compañía de seguros no tenía “ninguna base razonable” para negar su reclamación. Un ejemplo podría ser si usted tenía tres médicos que decían que estaba discapacitado y la compañía de seguros solo tenía uno que decía que no lo estaba. La compañía de seguros podría argumentar legalmente que tenía una “base razonable” para negar su reclamación basándose en su único médico, a pesar de sus tres.
Las compañías de seguros de discapacidad como Unum, Cigna, Aetna y Prudential a menudo redactan sus pólizas para aprovechar al máximo las reglas y regulaciones de ERISA y dificultar que una persona discapacitada reciba beneficios o los mantenga durante toda la vigencia de su póliza de seguro. Otras compañías de seguros con una gran participación en el mercado de discapacidad incluyen The Hartford, Standard Insurance, SunLife, MetLife y Liberty Mutual, Provident, CNA, John Hancock, Colonial, AXA Equitable, New York Life, Guardian, Penn Mutual.
Si tiene preguntas, consulte con el abogado de discapacidad, Marc Whitehead visitando disabilitydenials.com o puede descargar el libro electrónico gratuito de Marc Whitehead, Políticas de Seguro de Discapacidad – Cómo Desentrañar el Misterio y Probar su Reclamación.
